La Banque Postale digitalise la transmission de patrimoine avec Testamento

La Banque Postale vient de lancer un nouvel Espace Transmission en ligne. Elle permet dorénavant à ses clients d'y souscrire l'offre Perspective Transmission, dont la refonte s'est effectuée en partenariat avec la start-up Testamento, et destinée à permettre à ses clients d'organiser leur succession. La banque étoffe ainsi son écosystème de partenaires et renforce son positionnement de plateforme, tout en adressant une problématique sur laquelle peu d'innovations sont proposées.

LES FAITS

• Les clients de La Banque Postale peuvent désormais souscrire un nouveau package de services en ligne, dédiés à la préparation de leur succession.

• Cible : potentiellement les 20 millions de clients de la banque ; mais dans les faits, ce sont d'abord les 3,4 millions de clients de plus de 60 ans qui sont ciblés et, en particulier, les 750 000 clients patrimoniaux de la banque, qui détiennent plus de 150 000 euros d'avoirs et ont des revenus supérieurs à 3 200 euros par mois.

• Contenu du package :
  • un diagnostic successoral personnalisé (gratuit) qui permet d'identifier ses héritiers et de savoir comment protéger son conjoint après son décès,
  • un inventaire des biens,
  • la rédaction d'un testament olographe, qui se fait en répondant à un questionnaire en ligne et la possibilité de le transmettre à un notaire,
  • l'expression de ses dernières volontés (obsèques, dons d'organes, acharnement thérapeutique, etc.).

• Coût du package : 70 €, incluant aussi le "Mandat Sérénité" qui permet de déléguer la gestion de ses comptes bancaires La Banque Postale en cas de décès.

• Si besoin, et pour toute question, les clients conserveront la possibilité de contacter un conseiller spécialement formé sur le sujet.

ENJEUX

• Adresser un sujet délaissé des Français : selon une étude publiée en 2022 par Testamento, 78 % des personnes interrogées estiment que le sujet de la succession est important, mais les deux tiers disent ne pas le maîtriser. En parallèle, ils sont moins de 22 % à exprimer des dernières volontés. Le manque d'information est donc flagrant et le besoin d'accompagnement, tout autant.

• Introduire le digital dans une offre qui reposait jusque-là uniquement sur son réseau. La Banque Postale se positionne avec une solution digitale qui fait la part belle au self-care, alors que la précédente offre Perspective Transmission était gérée en agence par 40 consillers dédiés. La solution de Testamento permet de rendre les clients de La Banque Postale totalement autonome, tout en ajoutant la valeur de l'intervention humaine de ces conseillers si besoin.

• Compléter son positionnement de Bank-as-a-Platform : depuis plusieurs années, La Banque Postale s'est construit un écosystème de partenaires qui sont venus enrichir l'offre de la banque en intégrant la leur dans ses interfaces. C'est le cas de +Simple et de Shift dans le secteur de l'assurance, ou encore d'Ebury dans les paiements BtoB. Plus récemment, elle a également lancé le Pass Jeune, un espace qui vient offrir aux moins de 29 ans les services extra-bancaires de 10 partenaires.

MISE EN PERSPECTIVE

• Testamento s'est lancée en 2013, avec une offre initialement destinée aux clients particuliers. Mais c'est le développement de son modèle partenarial en BtoBtoC qui a permis à Testamento de décoller et d'équiper aujourd'hui les entreprises du CAC 40 avec ses offres de prévoyance employeur (notamment pour la rédaction de clauses bénéficiaires dématérialisées). Elle propose également d'autres solutions, dont un outil d'aide à la vente pour les conseillers financiers.

• Son offre numérique a été développée en collaboration avec des notaires et des avocats, l'un des points forts que met en avant Testamento.

• Le partenariat avec La Banque Postale change la donne pour la start-up, qui s'adressait jusqu'ici exclusivement à des assureurs et des mutualistes. Elle met ainsi un pied dans la banque à large échelle, avec pour ambition de séduire d'autres acteurs bancaires dans les mois à venir.

• Dans le domaine de l'anticipation successorale, les innovations sont relativement rares ; mais on peut citer l'initiative de la start-up britannique Farewill, qui offre de gérer et de sécuriser les dernières volontés et le testament de ses clients. Toujours sur le marché britannique, Natwest propose également une solution de préparation à la succession, baptisée Plan ahead.