Venmo lance un compte pour adolescents

Le service de paiement mobile de PayPal, Venmo, vient de s'enrichir d'une nouvelle offre affinitaire. Baptisée Venmo Teen, elle s'adresse comme son nom l'indique aux adolescents. Allant au-delà du paiement, elle permet à Venmo de proposer un compte à part entière et associe encore davantage les parents dans une démarche pédagogique autour de la gestion financière. Venmo se distingue ici par les options de protection de la vie privée qu'elle propose à ses clients, répondant ainsi aux critiques que la Fintech a subies sur sa politique de gestion des données personnelles.

LES FAITS

• PayPal vient d'annoncer le lancement imminent de sa nouvelle offre Venmo Teens, qui propose un compte de paiement associé à une carte de débit. Le lancement sera effectif à partir de juin 2023 et ouvert progressivement à l'ensemble des clients de Venmo.

• Destinée aux 13-17 ans, elle cible aussi les parents ou tuteurs légaux, invités à ouvrir les comptes au nom de leur enfant. Chaque compte Venmo Teens sera ainsi connecté à un compte Venmo classique.

• Fonctionnalités offertes aux parents :

  • surveiller les dépenses et les entrées d'argent ; outre les transferts réalisés par la famille ou les amis, la domiciliation de salaire est aussi possible pour les emplois jeunes (à partir de 14 ou 16 ans selon les secteurs d'activité),

  • envoyer de l'argent sur le compte de l'enfant,

  • connecter la carte de débit de l'enfant à leur compte, 

  • verrouiller ou déverrouiller la carte, 

  • gérer le code PIN, 

  • gérer la liste d'amis autorisés pour les transferts d'argents.

• Le paramétrage des comptes se fait depuis l'application Venmo. Chaque compte classique peut associer jusqu'à cinq comptes Venmo Teen. 

• Le service sera proposé gratuitement, c'est-à-dire sans abonnement mensuel ; et les retraits d'argent seront sans frais dans certains réseaux de DAB. Le modèle économique reposera donc essentiellement sur les commisisons liées aux transactions de paiement. 

ENJEUX

• Se positionner face à la concurrence et encadrer un usage existant : Les plus jeunes représentent une cible déjà couverte par de nombreuses offres de services financiers alternatifs promettant d'entrer dans une démarche de pédagogie autour de la finance. Aux Etats-Unis, le principal acteur de ce type est Square, qui a ouvert son application Cash App aux adolescents de plus de 13 ans en 2021. Venmo se lance aujourd'hui alors que nombre d'adolescents américains utilisent déjà le compte Venmo de leurs parents pour réaliser des achats. L'objectif est donc de marketer davantage cette offre et d'encadrer ces usages, dans un souci de sécurisation de l'application. Le dispositif est aussi et surtout pensé pour les parents, à la recherche de solutions pour donner de l'autonomie financière à leurs enfants dans un cadre sécurisant. Selon Venmo, plus de 86 % des jeunes de la génération Z souhaiteraient utiliser une application pour apprendre à gérer leurs finances personnelles ; et 45 % d'entre eux préfèrent parler de leurs finances avec un adulte. Du côté des parents 50 % se disent intéressés par l'utilisation d'une applicaiton leur permettant d'apprendre à leurs enfants à gérer leur argent.

• Un enjeu de sécurité et de protection de la vie privée : selon une étude publiée en 2022, 2 utilisateurs de Venmo sur 5 auraient déjà exposé des données personnelles sur la plateforme, représentant un risque considéré comme important, a fortiori pour les mineurs. En effet, ce qui a fait jusqu'ici le succès de Venmo, ce sont les fonctionnalités sociales de la plateforme (partage des transactions entre amis et interactions sur le modèle des réseaux sociaux). Un constat qui a poussé le service de paiement à ajouter des options de contrôle de la vie privée. Venmo semble aussi en avoir tenu compte pour le lancement de ce compte pour adolescent qui laisse une large part au contrôle par les parents.

MISE EN PERSPECTIVE

• PayPal travaille actuellement à l'enrichissement de son offre de paiement. Outre ce lancement du service Venmo Teens, PayPal proposait aussi une nouvelle fonctionnalité permettant à plus de 60 millions de clients Venmo de transférer des crypto-monnaies. Un moyen, aussi, de rebondir sur ce marché alors que le groupe a arrété son projet de stablecoin en début d'année. PayPal s'associait par ailleurs avec Visa il y a un mois pour favoriser l'interopérabilité des paiements en ligne. 

• Venmo compte aujourd'hui 90 millions d'utilisateurs. PayPal estime que 9 millions de jeunes utilisent déjà le compte Venmo de leurs parents. Au total, le potentiel d'utilisateurs est estimé à 25 millions de nouveaux clients avec le lancement de cette fonctionnalité destinée aux adolescents.