Les grandes banques américaines veulent faire de l’ombre aux GAFA

Les plus grandes banques américaines ont décidé de s'associer pour proposer un système de portefeuille électronique. L’outil, baptisé Paze, veut concurrencer Google Pay et Apple Pay pour reprendre des parts de marché sur le paiement mobile. 

LES FAITS 

• Paze est un portefeuille électronique (wallet) développé par un consortium de banques américaines et dont le lancement est prévu en 2024.

• JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo et d'autres institutions bancaires co-développent cette nouvelle solution.

• Paze sortira l'année prochaine et se connectera directement aux comptes de cartes de crédit et de débit de 150 millions de personnes, offrant ainsi une méthode de paiement alternative à Google Pay et Apple Pay.

• Cette application est exploitée par Early Warning Services, un groupe spécialisé dans les technologies financières qui travaille régulièrement avec certaines banques aux Etats-Unis. Par exemple:

  • L'entreprise gère déjà l'application de paiement Zelle, qui compte 62 millions d'utilisateurs.

  • Zelle a été lancée en 2017 et a connu un pic d'utilisation en 2022.

  • Au total, 629 milliards de dollars de paiements ont été effectués sur la plateforme.

• Pour l'instant, la société a fourni peu de détails sur les fonctionnalités qu'offrira Paze.

ENJEUX 

• Les banques essayent de reprendre le contrôle sur les GAFA en matière de paiement : alors que les wallets proposés par les GAFA deviennent de plus en plus populaires, notamment auprès des jeunes générations. Cette alliance veut essayer de faire de leur faire de l’ombre et reprendre des parts de marché sur les paiements mobiles.

• Une alliance pour stopper les GAFA : Paze met en lumière que les grandes banques considèrent les partenariats, le travail collectif ou même la collaboration avec des entreprises technologiques comme le meilleur moyen de contrer les avancées d'Apple, de Google et plus récemment de X d'Elon Musk (anciennement Twitter), qui vise à fournir des services bancaires à leurs millions d'utilisateurs.

• Une croissance fulgurante d’Apple Pay et de Google Pay : bien qu'Apple Pay ne représente que 6 % des achats mondiaux, le nombre d'utilisateurs d'Apple Pay augmente rapidement, passant de 60 millions en 2018 à plus de 500 millions aujourd'hui. Apple Pay est devenu le premier service de paiement bancaire sur smartphone, en dépassant largement Google Pay, bien qu'il soit utilisé par environ 200 millions de personnes.

MISE EN PERSPECTIVE

• De plus, Apple Pay essaie de garder une longueur d'avance sur la concurrence en proposant des fonctionnalités que la concurrence n'offre pas :

  • En mars dernier, Apple a proposé Apple Pay Later pour permettre aux utilisateurs d'acheter des produits ou des services sans avoir à payer avant plusieurs semaines.

  • Un mois plus tard, elle proposait un compte d'épargne à taux élevé, rendu possible grâce à la signature d'un partenariat avec Goldman Sachs.

• Par ailleurs, les paiements mobiles constituent une tendance qui gagne progressivement du terrain, notamment auprès des jeunes. De 2021 à 2022, le nombre d’utilisateurs de ce moyen de paiement a doublé. Le paiement mobile est auprès de la jeune génération en raison de leur sécurité et de leur commodité, et même si elles ne remplacent pas les cartes bancaires physiques, elles restent nécessaires dans certains cas, tournant le marché vers une hyperpersonnalisation des moyens de paiements pour rendre l'expérience du consommateur sans friction.