La Banque Postale classe ses offres d'investissement selon leur critère ESG

La Banque Postale a tout récemment opté pour un nouveau système de segmentation pour ses offres d'investissement. Elle identifie désormais les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) comme principaux éléments de classification. Cette décision est moins marketing que stratégique puisque la banque française cherche ici à mettre en avant son action écoresponsable et à faciliter la visibilité de ces critères pour ses clients.

LES FAITS

• Le nouveau système de classification des produits d'investissement proposés par la Banque Postale concerne l'ensemble de ces offres d'épargne financière s'agissant d'assurance-vie, de comptes-titres ordinaire et de PEA.

• Cette nouvelle démarche de classification concerne par ailleurs l'ensemble des métiers du groupe La Banque Postale. Les supports en euros ou eurocroissance des contrats d’assurance vie de CNP Assurances, les OPC et unités de compte gérés par LBP AM, les EMTN et enfin la Gestion sous Mandat avec Louvre Banque Privée sont ainsi concernés.

• Les produits sont désormais classifiés selon 3 niveaux d'engagement, en fonction des enjeux extra-financiers qu'ils défendent :
  • niveau 1 : pour les supports maîtrisant uniquement les principaux risques ESG,
  • niveau 2 : pour les entreprises défendant de meilleures pratiques ESG en matière de protection de l’environnement, de respect des droits sociaux et humains et de gouvernance,
  • niveau 3 : pour les solutions les plus engagées, portant des contributions concrètes.

ENJEUX

• Visibiliser son action ESG : La Banque Postale travaille de longue date sur les questions ESG et sur son positionnement plus responsable. Mais son statut d'entreprise à mission est difficilement visible pour les clients et le fait de mettre en avant les critères ESG dans la classification même de ses offres permet à la banque de rendre ses propres engagements plus visibles.

• Embarquer ses clients : Au-delà de sa propre action, La Banque Postale cherche ici à placer de nouveaux outils d'engagement entre les mains de ses propres clients. En ajoutant de la transparence dans les critères de sélection des offres d'épargne, en particulier sur les thématiques ESG, La Banque Postale veut en effet sensibiliser ses clients sur les questions ESG et faciliter la mise en avant de leurs propres engagements.

• Généraliser la question de l'engagement : Plutôt que des offres distinctes marquant leur particularité en matière d'engagement, La Banque Postale replace la question ESG au centre des critères de sélection de ses offres d'investissements et améliore leur visibilité, sensibilisant ainsi plus largement sa base de clients.

MISE EN PERSPECTIVE

• La Banque Postale opte ces dernières années pour différents modèles d'amélioration de son action responsable. Ayant obtenu le statut d'entreprise à mission, elle se plie par exemple à la publication de Rapport Climat & Nature, rapport CSRD et de Plan de transition.

• Mais pour convaincre ses clients et défendre cette action auprès du grand public, elle doit effectivement adapter ses produits à ses valeurs. Et son initiative actuelle sur la classification de ses offres d'épargne s'inscrit dans cette stratégie.

• Outre l'épargne néanmoins, La Banque Postale proposait aussi à ses clients, en décembre 2024, de valoriser leur engagement à travers leur moyen de paiement, grâce à une carte à impact proposée en partenariat avec WWF. La banque propose par ailleurs aussi une offre de crédit immobilier à impact, toujours avec WWF.