Adyen s'associe à JCB autour du Card-On-File

Nouvel exemple du renouveau du modèle "Card-On-File", la plate-forme de technologie financière Adyen vient d'officialiser la signature de son nouveau partenariat avec JCB, entreprise spécialisée dans les solutions de paiement sans contact. Les deux associés travaillent aujourd'hui au déploiement d'une solution de tokenisation des cartes enregistrées, Card-On-File.

LES FAITS

• Le modèle "Card-On-File" repose sur l'automatisation de la mise à jour sécurisée des données des cartes. Désormais, ce modèle sera aussi proposé par Adyen et JCB pour lutter contre la fraude à la carte bancaire et optimiser les taux d'acceptation.

• Les deux partenaires viennent en effet d'annoncer le déploiement de leur nouveau service de tokenisation des cartes enregistrées visant à renforcer la sécurité des transactions par carte bancaire pour les e-commerçants. Plus particulièrement, Adyen est désormais la première société à proposer et à déployer la nouvelle technologie de JCB sur le thème.

• Cette dernière prévoit d'utiliser les informations de paiement stockées par les commerçants avec le consentement du titulaire. Elle remplace les données cartes sensibles par des numéros sécurisés et anonymisés via un service de tokenisation des cartes enregistrées. Les données sensibles (comme le numéro de carte et la date d'expiration) sont remplacées par des jetons sécurisés, les informations réelles n'ont ainsi plus besoin d'être stockées dans la base de données du commerçant.

• Ce déploiement de cette solution est prévu à l'international et s'adressera aux titulaires de cartes JCB ainsi qu'aux commerçants affiliés à son réseau.

ENJEUX

• Renforcer la sécurité et la simplicité des paiements : Ce nouveau partenariat est avant tout justifié par l'ambition des deux acteurs s'agissant de renforcer la sécurité des paiements en réduisant les risques liés à la fraude, notamment le vol de données de carte. Mais ce système permet aussi aux clients de ne plus avoir besoin de mettre à jour leurs informations de carte, ce qui facilite les transactions récurrentes ou en un clic et améliore les taux d'autorisation des transactions.

• Contrer une menace grandissante : En tant qu'acteur japonais, JCB s'appuie sur les données de son marché pour justifier le lancement de sa solution Card-On-File. Or selon la Japan Consumer Credit Association (JCA), l'essor des paiements électroniques et des transactions e-commerce a entraîné une augmentation de la fraude à la carte bancaire au Japon. Et plus de 90 % des pertes causés par ces incidents étant liés au vol de données de carte.

MISE EN PERSPECTIVE

• Adyen n'en est pas à sa première initiatives sur le marché du "Card-On-File". En France par exemple, Adyen s'associait notamment avec le GIE CB en mars 2023 pour lancer MDC (Mise à jour des données Carte CB), une solution conçue pour optimiser l'expérience des clients de Deezer, et pour accompagner plus largement la croissance des e-commerçants.

• Le groupement des Cartes Bancaires CB vient par ailleurs tout juste de se relancer dans la bataille qui oppose les schemes sur le thème en proposant une solution "card-on-file" (CoF) reposant sur une brique de mise à jour automatique des données via sa solution Updat’R by CB. Cette dernière sera adressée sur le marché en BtoB, aux commerçants et acquéreurs à travers un nouveau partenariat signé avec Lyra.