Prévoyance : Vitality UK lance les premiers contrats d'assurance indexés sur le niveau d'activité physique

Vitality, filiale de Discovery, est déjà connu pour ses nombreuses innovations destinées à encourager l'activité physique comme moyen de prévention des maladies. Aujourd'hui, l'assureur va plus loin en proposant un contrat d'assurance, baptisé ActiveLife, dont la prime mensuelle est directement liée au niveau d'activité physique enregistré par une Apple Watch. Ce modèle d'assurance comportementale préfigure la manière dont pourrait évoluer le marché, face au développement d'innovations technologiques permettant de mieux suivre la santé à distance.

LES FAITS

• L'assureur britannique Vitality annonce une nouvelle modalité de suivi pour son assurance ActiveLife, qui couvre la perte de revenus, la survenance de maladies graves et le décès.

• Les clients pourront être équipés gratuitement d'une Apple Watch SE, leur permettant d'enregistrer leur activité physique. Ces données sont utilisées pour faire baisser mois après mois le montant de la cotisation mensuelle du contrat.

• A titre d'exemple, pour une personne de 45 ans, le montant de la cotisation mensuelle est de 55 £ pour une activité physique faible (0 à 6 jours / mois). Cette cotisation peut passer à 50 £ pour 14 à 20 jours d'activités / mois, voire à 45 £ pour une activité supérieure à 28 jours / mois.

• Cette modalité permet d'éviter le questionnaire médical. Seul un credit check est demandé au client pour s'assurer qu'il sera en mesure de rembourser le prix de l'Apple Watch, si jamais il décide de mettre fin à son contrat d'assurance avant le terme (3 ans).

• Modalités de protection :
  • Perte de revenus en cas d'incapacité de travail : versement de 500 £ / mois, jusqu'à 12 mois
  • Maladie grave : versement de 30 000 £
  • Décès : versement de 150 000 £

• Evaluation du niveau d'activité pour enregistrer un jour considéré comme actif :
  • 10 000 pas
  • ou 30 minutes d'exercice physique
  • ou 200 calories d'activité

ENJEUX

• Des objets connectés au service de la prévention de la maladie. La stratégie d'Apple avec son Apple Watch et son application mobile Santé est d'encourager les utilisateurs d'iPhone à stocker davantage de données santé, lesquelles pourront être partagées avec les acteurs de la santé, moyennant autorisation du porteur. Comme Google, Apple travaille aussi avec les établissements de soin pour faire de ses appareils connectés des interfaces entre les patients et les médecins. Dans cette perspective, l'initiative de Vitality montre les conséquences concrètes de cette évolution, qui bouleverse le marché de l'assurance santé.

• Une transformation de la notion de garantie et de gestion du risque. Cette nouvelle manière de récupérer en temps réel des données sur la santé des assurés change aussi la manière d'évaluer le risque qu'ils présentent, comme en témoigne la suppression du questionnaire médical pour la souscription des produits ActiveLife. Comme l'explique Vitality, il ne s'agit plus de couvrir un risque, mais de prévenir la maladie, un changement de paradigme qui ne devrait que s'accentuer dans les mois à venir.

MISE EN PERSPECTIVE

• Dès 2015, Vitality avait mis un pied en Europe en passant un accord avec Generali, en Allemagne, pour permettre à ses assurés de calculer leur activité grâce à une application mobile. Un peu plus tard, l'application mobile a été remplacée par les objets connectés de Nokia.

• Mais c'est surtout avec ses contrats groupe destinés aux collaborateurs des entreprises que Vitality a musclé son modèle d'assurance comportementale, en équipant les salariés de montres connectées pour encourager leur activité physique.