Monzo gère aussi les retraites

La néo-banque britannique Monzo poursuit sa stratégie actuelle axée sur la diversification de ses activités et sur un positionnement affinitaire de ses offres. Juste après avoir annoncé le lancement d'un nouveau compte à destination des plus jeunes, Monzo élargit son offre de services financiers pour inclure la gestion des retraites avec Monzo Pensions.

LES FAITS

• Monzo Pensions vient d'être présenté et a déjà droit à sa propre page en ligne. Le nouveau service s'adresse aux clients de Monzo âgés de 18 à 70 ans pour les aider à préparer leur retraite.

• Accessible en ligne ou depuis l'application mobile de la néo-banque, le service doit permettre à ses clients de placer leurs pensions pour les faire fructifier. Les fonds sont gérés par BlackRock qui gèrent déjà l'épargne de plus de 12 millions de retraités britanniques.

• Outre le support proposé pour l'épargne, Monzo Pensions est aussi et surtout un outil d'assistance pour aider ses clients à préparer leur retraite sur le plan administratif. Monzo s'appuie pour cela sur son partenaire, Raindrop, le spécialiste de la recherche de pensions.

• Grâce à cette collaboration, Monzo Pensions invite ses clients à partager quelques détails et le nom de leurs anciens employeurs. Monzo prend le reste en charge en :
  • contactant leurs anciens employeurs,
  • identifiant leurs droits.

• Monzo Pensions est ainsi présentée comme un régime de retraite personnel autogéré (SIPP) capable de centraliser l'ensemble des informations sur les pensions de ses clients.

• Côté tarif, Monzo Pensions applique 0,63 % de la valeur des investissements en frais annuels.

• La fonctionnalité Monzo Pension est ouverte aux préinscriptions pour le moment. Elle sera déployée progressivement à tous les clients britanniques de la néo-banque dans les prochains mois.

ENJEUX

• Satisfaire la demande : Monzo a réalisé une étude révélant que plus de la moitié des adultes britanniques (51 %) ne savent pas combien ils ont épargné pour leur retraite et que près des deux tiers (64 %) n'ont pas consolidé leurs fonds de pension. La néo-banque a estimé que si la thématique représentait bien une préoccupations pour la plupart de ses clients, seuls 41 % d'entre eux disposaient de suffisamment d’argent pour vivre une retraite confortable.

• Résoudre la question administrative : Si la majorité des clients de Monzo interrogés précisaient vouloir prendre des mesures pour préparer l'avenir, une grande majorité d'entre eux estimaient les démarches administratives trop lourdes pour y parvenir.

• Plus que l'épargne : Monzo Pensions vise à simplifier et démocratiser l'accès aux fonds de pension pour les utilisateurs, promettant une gestion plus transparente et personnalisée de leurs économies pour la retraite. Monzo a souhaité présenter une offre la plus complète possible, prenant en charge l'administratif en plus de l'épargne seule.

MISE EN PERSPECTIVE

• Monzo est considérée comme l'une des banques en ligne les plus populaires du Royaume-Uni. Le lancement de Monzo Pensions devrait l'aider à renforcer encore ce statut.

• Plus que sa popularité, Monzo table aussi sur de bons résultats financiers pour se poser en alternative financière crédible face aux banques historiques. En début d'année, elle estimait ainsi pouvoir atteindre 4 milliards de livres sterling de valorisation. Objectif atteint en mars. Elle vient par ailleurs tout juste d'annoncer des bénéfices avec une multiplication par 2,5 de son chiffre d'affaires sur le dernier exercice.