Lemonade lance une assurance agricole paramétrique basée sur la Blockchain

L'AssurTech américaine Lemonade se tourne aujourd'hui vers un double nouveau marché. D'abord géographique, puisque sa nouvelle offre sera lancée en Afrique, mais aussi et surtout, en termes de technologie puisque l'AssurTech entend s'imposer sur le marché en formation de l'assurance paramétrique avec un concept résolument disruptif.

LES FAITS

• Lemonade vient de lancer une nouvelle association à but non lucratif financée par Lemonade Fundation. Baptisée Lemonade Crypto Climate Coalition, elle aura notamment pour objectif d'utiliser la Blockchain afin d'aider à protéger les communautés les plus vulnérables face aux changements climatiques.

• Le fonds permettra aux agriculteurs de se protéger contre les pertes subies en raison de la sécheresse, des inondations et d’autres risques liés au changement climatique.

• Comment ? En apportant des solutions concrètes et adaptées au marché africain. L'association s'est ainsi fixée trois grands objectifs : 
  • quantifier avec précision les risques météorologiques (alors que l'Afrique est très mal couverte en stations de surveillance météorologique),
  • automatiser l'évaluation des risques et la tarification (les contrats intelligents déclencheront automatiquement les indemnisations en cas de réalisation des risques),
  • fournir un financement et une réassurance adéquats grâce à la Blockchain (via la création d'un fond de capitaux ouverts aux investissements extérieurs).

• Le paiement des primes et les indemnisations pourront s'effectuer en stablecoins (USDC et DAI, adossés au dollar) ou en monnaie locale. Le service sera ainsi ouvert aux agriculteurs non bancarisés équipés d'un simple smartphone.

• Lemonade tablera notamment sur des partenariats signés avec des experts de leurs domaines pour atteindre ses objectifs. Avalanche et Chainlink apporteront ainsi leur connaissance de la technologie blockchain tandis que Lemonade, Etherisc, le réassureur Hannover Re, l'assurtech kenyane Pula, Tomorrow.io et TomorrowNow.org construiront des modèles d'assurances paramétriques intégrant des données météorologiques.

• Lemonade Crypto Climate Coalition fonctionnera en tant qu'organisation autonome décentralisée (DAO).

ENJEUX

• Développer un modèle viable : Lemonade souligne le fait que les offres classiques d'assurance ne permettent pas, aujourd'hui, de protéger contre ces formes de risques tout en restant viables. La technologie Blockchain permettra d'automatiser la validation de l'occurence des risques et l'automatissation du déclenchement des paiements, ce qui réduira considérablement les coûts.

• Construire un nouveau concept d'indemnisation et de couverture : Lemonade table sur trois concepts très novateurs : 
  • l'assurance paramétriques pour mieux évaluer les risques,
  • l'automatisation des couvertures et des indemnisations, 
  • l'ouverture aux investisseurs aux fonds des cotisations via la Blockchain. Les investisseurs pourront ainsi investir avec la possibilité de recevoir les primes payées par les agriculteurs en cas de non réalisation des risques.

• Un risque majeur à couvrir : L'Afrique compte environ 300 millions de petits exploitants agricoles, dont la majorité ne sont pas financièrement protégés contre les risques climatiques liés aux inondations ou à la sécheresse. Selon un rapport ISF datant de novembre 2021, dans les pays émergeants, moins de 3% de la population agricole dispose d'une assurance agricole.

MISE EN PERSPECTIVE

• Encore une fois, la Blockchain gagne de nouvelles lettres de noblesse en affichant son efficacité supposée dans la mise en place d'un nouveau modèle très innovant.

• Néanmoins, la promesse de la Lemonade Crypto Climate Coalition reste pour l'instant à l'état de concept. L'organisation mènera ainsi ses premières expérimentations dans le courant de l'année.