Zelle abandonne son application autonome de paiements P2P

Zelle a acté la fermeture de son application autonome de paiement entre particuliers. Cette décision ne devrait pas représenter un bouleversement majeur pour les utilisateurs des services de la Fintech qui passaient déjà par un autre canal pour réaliser leurs paiements entre particuliers. Zelle proposera en effet désormais ses services uniquement via les banques partenaires.

LES FAITS

• Annoncé en octobre 2024, la fermeture de l'application autonome de paiement entre particuliers de Zelle a été finalement actée il y a quelques jours. Cette opération représente la mise en application d'une décision qui avait été prise en amont donc, et qui ne devrait pas avoir un impact majeur pour la FinTech.

• Zelle précise en effet que la très grande majorité de ses transactions s'effectuent d'ores et déjà via des institutions bancaires plutôt que via son application autonome, et c'est le service via les banques que Zelle continuera d'assurer.

• Les Américains qui utilisaient néanmoins son application autonome doivent, depuis début avril, se réinscrire auprès d'un établissement financier proposant les services Zelle.

ENJEUX

• Contre-carrer les menaces règlementaires : Fin 2024, le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) finalisait la réglementation concernant la surveillance fédérale de sept applications de paiement numérique comptant parmi les plus populaires aux Etats-Unis. Et cette surveillance concernait ainsi les solutions portées par les acteurs de premier plan tels que Google, Apple, Venmo, Amazon, Paypal ou encore Zelle justement. Cette décision ouvrait par ailleurs sur une autre réflexion, toujours portée par le CFPB, s'agissant d'une consultation publique sur la protection des paiements numériques. Pour faire face aux accusations du CFPB et même à une plainte déposée, Zelle préférait pour sa part dénoncer des attaques infondées (le CFPB avait par la suite retiré sa plainte contre Early Warning Services (EWS), l'opérateur du réseau de paiement Zelle). Mais la fermeture de son application autonome et le passage obligatoire de ses services par des banques traditionnels lui permettent en partie de répondre aux critiques, en s'appuyant sur des partenariats pour justifier du sérieux de son service.

• Répondre aux besoins réels : Zelle prend aussi une décision de bon sens s'agissant des usages réels de ses services. Son application autonome ne permettait, dans les faits, de valider que 2 % des transactions effectuées en réalité par ses clients. Ces derniers utilisaient déjà majoritairement le service opéré via les banques.

MISE EN PERSPECTIVE

• Zelle compte plus de 150 millions de clients américains utilisateurs de ses services. La FinTech compte ainsi parmi les grands noms des acteurs alternatifs proposant des services financiers.

• Lancée en 2017 avec le soutien de 30 banques, Zelle constitue notamment une alternative à Venmo. Selon les chiffres mis en avant par Zelle, en 2024, les utilisateurs de ses services se sont envoyés pas moins de 1 000 milliards de dollars.