Path to Apple Card, le conseil financier selon Apple

LES FAITS

• Apple propose depuis l'année dernière une carte de crédit développée avec Goldman Sachs. Cette offre a depuis essuyé de nombreuses critiques, mais fait aujourd'hui le pari de la transparence et de l'accompagnement pour se distinguer positivement. 

• Apple présente ainsi un nouveau service baptisé Path to Apple Card, qui conseille les clients n'ayant pu obtenir leur carte faute d'un score suffisant.

• Comme son nom l'indique, il permet aux non-clients d'Apple, dont la demande de souscription d'une carte de crédit Apple Card a été rejetée, d'entamer des démarches d'optimisation de leurs finances personnelles pour améliorer leur score.

• La cible : tous les prospects n'ayant pu souscrire une Apple Card.

• L'objectif ? Les aider à comprendre le refus d'Apple et Goldman Sachs et les pousser à changer leurs habitudes et à améliorer leurs finances pour pouvoir bénéficier de la carte à moyen terme.

• Path to Apple Card prend la forme d'un programme opt-in d'une durée maximale de 4 mois. Il s'appuie sur les données de Goldman Sachs pour déterminer la solvabilité des prospects et identifier les causes de leur inéligibilité à l'Apple Card.

• Les bénéficiaires doivent créer un compte sur leur appareil mobile Apple pour profiter de conseils et d'un suivi mensuel de leurs finances et de leurs axes de progression possibles (réduction du niveau d'endettement global, remboursement des encours sur les cartes de crédit existantes,...). Le tout de manière personnalisée puisque ce sont les données financières qui ont donné lieu au refus qui sont utilisées.  

• A la fin du programme, les bénéficiaires de l'offre sont invités à redéposer une demande de souscription à l'Apple Card. 

ENJEUX

• Répondre aux critiques en améliorant son produit : l'Apple Card et ses conditions d'accès ont été sous le feu des critiques il y a quelques mois. En cause : les failles de sécurité, puis le manque de transparence d'Apple et Goldman Sachs dans leur démarche d'évaluation du risque et dont les algorithmes de scoring ont été jugés sexistes par certains observateurs. 

• Améliorer l'expérience du refus : les potentiels clients qui se voient refuser une carte pour des raisons financières restent sur une frustration, qui ne peut que nuire à la marque. D'où le choix d'Apple d'accompagner spécifiquement ces potentiels futurs clients, pour créer un lien de confiance dépassant le seul stade de ce refus.

• Prospecter à plus long terme : en outre, en conseillant les clients refusés, les deux partenaires se donnent la chance de les conquérir un peu plus tard.

MISE EN PERSPECTIVE

• En complément du programme Path to Apple Card, Apple a aussi publié tout récemment les critères spécifiques sur lesquels son partenaire bancaire, Goldman Sachs, se base pour accepter ou non les demandes de crédit et de souscription de l'Apple Card.

• Tout est donc fait pour garantir la plus grande transparence sur les services financiers d'Apple. 

CHIFFRES-CLES

mars 2020

• Environ 3,1 millions de porteurs aux Etats-Unis
• 60 % des porteurs en font leur carte principale
• 50 % des porteurs n'ont qu'une carte de crédit
• 70 % des porteurs sont des Millennials
• Un tiers gagne moins de 50 000 $ / an
• Un tiers gagne plus de 100 000 $ / an
• 56  % des porteurs sont diplômés de l’enseignement supérieur