Les paiements en espèces font de la résistance en Europe

La pandémie de Covid-19 aurait pu sembler avoir porté le coup critique à l'argent liquide, comme mode de paiement utilisé en point de vente. Mais, même si les cartes de paiements progressent, la moitié des achats des Français en point de vente se font toujours en espèces.

LES FAITS 

• Selon la dernière étude de la Banque de France en 2022, on peut retenir :

  • Les paiements en liquide ont été utilisés pour 50% des transactions,

  • 43% par carte bancaire

  • 2% par les applications mobiles

  • 4% par chèques ou virements.

  • Le montant moyen en espèce dans le portefeuille (en début de journée) d’un Français, s’élève à 61€.

  • Les paiements par carte bancaire (37% des transactions en 2019), ont été portés :

    • Par le paiement sans contact, à plus de 50% des paiements en point de vente (vs 57% en 2019 avant le Covid)

• Dans les autres pays d’Europe le cash résiste encore mieux qu’en France. La part des paiements en espèce est de :

  • 63% pour l'Allemagne,

  • Presque 70% pour l'Italie,

  • 66% en Espagne

  • Contre 50% en France

• L’utilisation des espèces résiste notamment grâce à des avantages incontestables :

  • L’anonymat et de la protection de la vie privée

  • L’immédiateté des règlements

  • La facilité de gestion des dépenses

• A contrario, l’évolution des préférences de paiement en point de vente (perception dans l’esprit des Français) montre une remontée de l’attrait de l'argent liquide pour les Français :

  • En 2022, 14% ont déclarer préférer cette manière de régler (vs 9% en 2019).

  • Un écart qui se traduit aussi par un aspect générationnel :

    • Les jeunes générations délaissent de plus en plus les paiements en espèces

    • Et la Banque de France déclare que : "la probabilité qu’une personne de 55 ans utilise principalement les espèces est significativement plus forte que pour une personne de moins de 25 ans".

ENJEUX 

• L'argent liquide résiste malgré le Covid et la digitalisation : selon la dernière étude de la Banque de France sur les habitudes de paiements, même si l'argent liquide diminue (une tendance de long terme), il reste encore privilégié par rapport aux autres moyens de paiement (en termes de perception).

• Une baisse généralisée en Europe des paiements en espèces : même si, dans d'autres pays comme en Espagne, en Italie ou en Allemagne, l'argent liquide résiste mieux qu'en France, une baisse est tout de même constatée, et les paiements électroniques gagnent peu à peu du terrain en Europe (en termes d'utilisation). 

• Cette différence entre la perception (des consommateurs) et l’utilisation de l'argent liquide : la Banque de France l’explique par des biais déclaratifs :

  • Lorsque les consommateurs expriment leurs préférences en matière de moyen de paiement, la Banque de France déclare "qu'il est possible qu’ils prennent pour référence les principaux achats effectués, d’un certain montant, et ne retiennent donc pas le fait qu’ils paient de nombreux petits achats en espèces".

  • Également, expliqué par le niveau d’acceptabilité des autres moyens de paiement par les commerçants (par exemple, la carte bancaire, n'est pas acceptée partout, comme des petits achats inférieurs à 15€)

MISE EN PERSPECTIVE 

• De son côté, des chiffres sur le paiement mobile ont également été publiés par le groupe BPCE en février 2023. Selon cette étude, qui a été fondée sur les données de plus de 20 millions de cartes bancaires : 

  • L’usage du paiement mobile, en montant dépensé :

    • + 163% l'an passé par rapport à 2021 (soit plus qu'entre 2020 et 2021 qui été à +102%)

  • Les montants payés grâce au mobile ont plus que doublé depuis 2021 et ont été multipliés par 12 depuis 2019, détaille BPCE.

  • La tendance est également la même pour le nombre de transactions :

    • 2,3 fois plus qu’en 2021

    • Et dix fois plus depuis 2019

  • A titre de comparaison, le paiement sans contact par carte bancaire n'a progressé que de 23% en 2022 (vs+52% en 2021 et +85% en 2020)

  • Les usagers utilisent surtout leur mobile pour les petits paiements du quotidien :

  • Le montant moyen payé est de 23 euros, comparable avec celui de la carte bancaire sans contact (17 euros).

• La prochaine étape sera alors de prendre en compte l’impact des paiements par virements qui sera impulsé par le projet EPI, dans les moyens de paiements des Européens.