BBVA mise sur l'anticipation de découvert

La banque espagnole BBVA n'en finit plus d'optimiser ses services bancaires à distance. Son application mobile, qui vient d'être mise à jour dans le cadre d'une refonte complète basée sur l'intégration massive des technologies d'Intelligence Artificielle, est aujourd'hui enrichie d'une nouvelle fonctionnalité complémentaire. Cette dernière promet en effet de permettre à ses clients d'anticiper leur découvert.

LES FAITS

• BBVA vient donc de présenter une nouvelle fonctionnalité pour son application mobile bancaire. Cette dernière doit permettre aux clients d’éviter les découverts en anticipant, via des notifications et des conseils personnalisés, les situations où leur solde pourrait devenir négatif.

• Cette nouvelle fonctionnalité repose, comme attendu, sur des technologies d’IA et d’analyse prédictive. Mais ici les technologies sont spécifiquement dédiées à l'anticipation des découverts des clients et à l'amélioration de leur gestion financière.

• L'application BBVA analyse notamment l'historique des transactions des comptes pour anticiper les prélèvements automatiques. Elle propose ensuite un plan d'épargne personnalisé, remis à jour chaque mois, aux clients.

• Un module complémentaire permet par ailleurs aux clients de relier d'autres comptes à leur nom à leur compte BBVA pour automatiser des transferts automatiques entre les comptes en cas de besoin.

• BBVA précise pour finir offrir jusqu'à 300 euros d'avance à ses clients (sous certaines conditions d'éligibilités) pour les aider à régler leurs factures.

ENJEUX

• Compléter son dispositif : Outre l'importante mise à jour tout juste réalisée par BBVA pour son application mobile bancaire, la banque espagnole a choisi de miser sur la complémentarité des fonctionnalités en proposant aujourd'hui une évolution supplémentaire basée sur le concept de prévention. Elle tablait aussi sur l'intégration d'un coach financier il y a quelques jours à peine.

• Anticiper pour mieux gérer : Ici BBVA table sur une analyse prédictive des dépenses de ses clients, en misant sur sa connaissance de leurs habitudes et l'analyse de leurs dépenses passées. Elle met justement à la disposition des principaux intéressés, ses clients eux-mêmes, ces informations pour les prévenir des risques de découverts et leur éviter les frais.

MISE EN PERSPECTIVE

• BBVA met aujourd'hui en avant son intérêt s'agissant de l'amélioration constante de sa relation client et des services fournis pour les aider à optimiser la gestion de leurs finances. Elle démontre aujourd'hui son engagement à prioriser la prévention et la santé financière de ses clients plutôt que ses frais de découverts.

• Ces frais représentent pourtant une source de revenus pour les banques. En France, La Banque de France précisait ainsi dans son rapport annuel de l'Observatoire de l'inclusion bancaire de 2022 que le montant moyen annuel des frais d’incidents facturés aux clients fragiles varie entre 65 et 205 euros dans les principaux groupes bancaires. Une information couramment relayée dans la presse et par plusieurs acteurs associatifs met en avant une estimation selon laquelle les frais sur incidents bancaires représenteraient environ 5 milliards d’euros par an pour l’ensemble des banques françaises.

• En Espagne, différentes estimations tablent sur des revenus générés par les frais de découvert de l’ordre de 1,2 à 1,5 milliard d’euros par an pour l’ensemble du marché bancaire espagnol.