American Express ouvre des comptes rémunérés aux particuliers

American Express vient de présenter sa première offre de compte courant à destination des particuliers. Elle s'appuie sur un modèle 100 % numérique et une promesse de rémunération pour attirer sa cible. Un effort de diversification et de fidélisation pour American Express, face à une concurrence exacerbée. 

LES FAITS

• L'Amex Rewards Checking account est le nom sans équivoque choisi pour le nouveau service proposé par American Express.

• Ces principales caractéristiques sont les suivantes : 
  • un compte courant rémunéré, 
  • des récompenses appliquées sur les paiements réalisées via la carte de débit American Express rattachée (1 point Membership Rewards capitalisé par tranche de 2 dollars dépensés sur des achats éligibles), 
  • zéro frais mensuel, 
  • pas de solde minimum, 
  • un service clients 24h/24.

• Le service est entièrement pilotable depuis l'application American Express qui permet notamment de réaliser des dépôts de chèques. 

• Il est ouvert aux actuels clients américains d'American Express, disposant d'une carte American Express depuis au moins trois mois.

ENJEUX

• Une adaptation attendue : En juin 2021, American Express annonçait le déploiement d'un service baptisé Kabbage Checking, une offre de comptes rémunérés destinés aux petites entreprises américaines. Elle était en réalité lancée par Kabbage juste avant son rachat par American Express ; le géant du paiement américain faisant sien un concept quelque peu renouvelé.

• Un effort en matière de fidélisation : Avec ses 0,5 % de rémunération annuelle, le compte courant d'American Express fait mieux que la moyenne des offres du marché américain.

MISE EN PERSPECTIVE

• Ce positionnement d'American Express sur le marché des comptes courants illustre le chassé-croisé qui s'opère sur le marché plus global et international des services financiers. La concurrence est accrue, portée par des acteurs variés, FinTechs et Gafam en tête.

• La diversification s'impose comme un moyen désormais inéluctable de faire perdurer ses activités. Face aux initiatives telles que celle d'American Express, les banques historiques, elles, cherchent aujourd'hui à reprendre la main sur le marché du paiement.

• En Europe, au-delà du projet de fonds d'EPI, les banques passent notamment par le rachat pour illustrer cette tendance. BNP Paribas s'est ainsi offert Floa pour s'installer sur le marché du paiement fractionné, alors que La Banque Postale travaille avec Alma et que Crédit Agricole vient de racheter la SFPMEI.