Smartpay lance le crédit open banking au japon

La fintech japonaise Smartpay a lancé un nouveau service qui permettra aux clients de payer leurs biens en ligne en plusieurs versements, directement à partir de leur compte bancaire. La société se trouve à la confluence des transactions buy-now-pay-later (BNPL) et de compte à compte (A2A) – deux des plus grands domaines d’intérêt du secteur des paiements.

LES FAITS

• Smartpay a été fondée en juin 2021 par des professionnels chevronnés de l’industrie qui avaient précédemment occupé des postes de direction chez Instagram, Standard Chartered Bank, Facebook, Stripe, Adyen et Mastercard dans les régions Asie-Pacifique et MENA.

• La fintech utilise l’open banking pour connecter les consommateurs via un réseau de plus de 67 banques partenaires à travers le Japon.

• Smartpay vise une clientèle à revenu moyen et élevé. Il s’agit de clients à faible risque et de grande valeur avec une valeur de transaction moyenne de 200 USD, des taux de prêts non performants (NPL) inférieurs à 1% et qui veulent éviter une mauvaise cote de crédit et le non-paiement des titres de créance.

• La fintech se concentre actuellement sur le Japon, ou plus de 60% des transactions sont actuellement payées en espèces, l’Arabie saoudite et les Émirats arabes unis. À moyen terme, Smartpay a l’intention de s’étendre à Singapour, en Corée du Sud et à Taïwan, ainsi qu’à d’autres marchés en Asie du Sud-Est et dans la région MENA.

ENJEUX

• La stratégie de l’entreprise a été « construite en deux phases » :

  • La première phase était axée sur l’inclusion financière et l’aide à ceux qui n’ont pas accès au crédit à rejoindre l’économie numérique BNPL.

  • Smartpay entre dans la prochaine phase de son parcours numérique de crédit à la consommation, qui vise à cibler les utilisateurs à revenu moyen et élevé et à leur offrir des solutions financières intelligentes qui sont sûres, pratiques, rapides et créent une valeur réelle pour ses clients. Pour cela, les deux atouts de l'application sont :

    • L'UX adaptative, qui défie les standards du marché.
    • La solution eKYC permettra de sécuriser les clients à plus grande valeur ajoutée.

MISE EN PERSPECTIVE

• Smartpay est soutenu par Global Founders Capital (Europe), Matrix Partners (Silicon Valley) et SMBC VC (Japon) alors qu’il prépare son expansion mondiale avec sa solution alimentée par l’open banking.

• La fintech se concentre actuellement sur le Japon, ou plus de 60% des transactions sont actuellement payées en espèces, l’Arabie saoudite et les Émirats arabes unis.

• Ces marchés ont tous les cinq facteurs communs qui sont au cœur du modèle commercial de Smartpay :

  • Profil spécifique des consommateurs appétente à la technologie, un accès aux smartphones et à Internet et un revenu disponible élevé,
  • Une économie en pleine transformation numérique,
  • Les commerçants qui ont besoin d’aide pour accélérer une transformation numérique réussie,
  • Les banques traditionnelles qui ont été perturbées par les solutions numériques qui leur ont enlevé leur pertinence et leur accès limité aux données clés des consommateurs,
  • Les gouvernements et les régulateurs qui souhaitent travailler avec des solutions financières numériques établies qui ont des partenariats mondiaux existants (preuve de qualité et de sécurité) et des partenaires locaux crédibles (preuve d’intérêts locaux).

• À moyen terme, Smartpay a l’intention de s’étendre à Singapour, en Corée du Sud et à Taïwan, ainsi qu’à d’autres marchés en Asie du Sud-Est et dans la région MENA.