Greenwood, utilise le sentiment d’appartenance comme fer de lance du « beyond banking »

Greenwood, une néo-banque ciblant les Afro-Américains et les Hispaniques, développe une logique "beyond banking". Avec son offre Elevate, elle permet d'intégrer des clubs privés et d'intégrer un réseau professionnel. Une initiative qui peut nous faire penser au Bored Ape Yacht Club (BAYC).

LES FAITS 

• Greenwood a été fondée en 2020 et est basée à Atlanta. Fondée par l'animateur de télévision Ryan Glover, la star du rap Killer Mike et le leader des droits civiques Andrew Young, Greenwood Financial est une banque numérique pour les consommateurs afro-américains et latinos

• À l'origine, sa raison d’être était de pouvoir offrir des services bancaires aux personnes sous bancarisés Afro-américains et latino-américaines, notamment ne pouvant pas accéder à des services tels que des prêts hypothécaires.

• Elle a récemment déployé des avantages qui vont au-delà du secteur bancaire, dans une logique de « beyond banking ».

• Greenwood a annoncé le lancement d’Elevate, un nouveau niveau d’adhésion pour ses clients qui coûte 200 $ par mois et comprend des avantages tels que l’adhésion à un réseau de clubs privés et l’accès à un site de carrière et de réseautage professionnels, en cohérence avec leur cible, les Afro-américains

Ryan Glover, le président et confondateur de Greenwood a déclaré que « Notre idée n’était pas seulement d’offrir des produits financiers, mais de connecter notre communauté d’une manière que d’autres banques challengers n’étaient pas »

• L’offre Elevate de Greenwood comprendra l’accès à un trio de clubs privés à Atlanta, Los Angeles et Washington

• Plutôt dans l’année Greenwood a construit son offre Elevate sur deux acquisitions :

  • The Gathering Spot, une communauté pour les professionnels afro-américains avec les clubs privés,

  • Valence, un site Web qui aide les professionnels afro-américains à faire progresser leur carrière.

• L'adhésion Elevate comprend également l'accès à certains événements, tels que la conférence annuelle A3C sur la musique, la technologie et la culture à Atlanta, ainsi que tous les avantages déjà inclus dans l'offre de base gratuite et le plan premium à 10 $ par mois.

• Les offres de base de Greenwood comprennent des comptes chèques et d'épargne, un accès anticipé aux chèques de paie, des transferts P2P et plus encore. Sans frais d'utilisation, ni solde minimum, ni découvert ou frais d'adhésion.

• Le niveau Premium s'accompagne d'avantages supplémentaires tels que des avantages sur les voyages, le golf et des assurances via une carte de débit Mastercard.

• Greenwood compte plus de 100 000 clients et un peu moins de 100 000 autres sur la liste d'attente. Coastal Community Bank basée dans l'Etat de Washington, fournit les services bancaires sous-jacents.

ENJEUX

• Offrir des services bancaires à une cible discriminée : une analyse réalisée par Zillow a révélé qu’en 2016 :

  • 21% des demandeurs afro-américains, 15,5% pour les latino-américains, 10,4% pour les demandeurs asiatiques et 8,1% pour les caucasiens se sont vu refuser un prêt hypothécaire conventionnel.

  • La stratégie de Greenwood était alors, d’offrir l’accès des services bancaires aux communautés, qui n’y avaient pas accès.

• Le sentiment d’appartenance comme véritable levier du « beyond banking » : aider les utilisateurs à créer une communauté avec des personnes partageant les mêmes idées est une façon pour les banques challenger de se démarquer.

• Une extension de sa cible originelle pour réaliser des économies d’échelles et accélérer son expansion : la stratégie de Greenwood avec son offre à 200$ par mois est d’attirer des Afro-américains avec des revenus plus aisés. Pour derrière, également redistribuer les innovations technologiques et pouvoir développer des fonctionnalités et des services aux Afro-américains moins aisés.

MISE EN PERSPECTIVE

• Greenwood a également annoncé une levée de fonds de 45 millions de dollars le 29 novembre dirigé par Pendulum. Plusieurs banques ont également participé, toutes des investisseurs existants, dont Bank of America, Citi Ventures, PNC, Banco Popular, Truist Ventures et Wells Fargo. Truist Ventures a dirigé le financement de série A de Greenwood en 2021.

• D'autres initiatives dans d'autres segments ont également vu le jour. Par exemple, la banque challenger axée sur les LGBTQ. Daylight a récemment annoncé un service d'abonnement pour aider les utilisateurs à planifier leur vie de famille, y compris un groupe de soutien en ligne et des événements en personne et virtuels.

• Les NFT sont en train de révolutionner la fidélité et le marketing. Nous pouvons également mettre en perspective le beyond banking avec un étroit lien du concept développé par les NFT, notamment le Bored Ape Yacht Club. Les fameux NFT singes qui permettaient aux détenteurs, l’accès à des clubs privés et des évènements privés.