GoCardless table sur l'Open Banking pour lutter contre la fraude

GoCardless vient d'officialiser le lancement en France de son service baptisé Verified Mandates. Il est présenté comme une fonctionnalité Open Banking capable d'aider les commerçants à réduire la fraude tout en offrant une meilleure expérience client. Un modèle prédictif qui doit faire la démonstration de l'intérêt d'associer le prélèvement et le service d’informations sur les comptes (Account Information Service, AIS).

LES FAITS

• Verified Mandates est donc le nouveau service présenté par GoCardless en France. Il s'adresse particulièrement aux e-commerçants. 

• Le service est directement rattaché à la plate-forme de paiement bancaire de GoCardless. Il associe le service d'informations sur les comptes (Account Information Service, AIS) permis par l'open banking, avec le prélèvement automatique. 

• Sa raison d'être ? Lutter contre la fraude avant qu'elle ne se produise.

• Comment ? Grâce à un processus de vérification en trois étapes : 
  • le client payeur crée un mandat de prélèvement, 
  • il choisit sa banque pour se connecter à son compte en ligne et autoriser la mise en place du mandat, 
  • le commerçant reçoit une confirmation instantanée de la vérification d'identité du client, ce dernier peut alors valider son paiement. 

•  Avant la France, ces Verified Mandates ont d'ores et déjà été lancés par GoCardless aux Etats-Unis, au Royaume-Uni et en Allemagne. 

ENJEUX

• Conforter la pertinence de son offre pour l'e-commerce : C'est en 2021 que la FinTech d'origine londonienne précisait vouloir miser sur l'Open Banking pour imposer sa solution sur le marché porteur du e-commerce. Elle cherchait alors à se présenter comme une alternative au paiement par carte. En ajoutant une couche dédiée à la lutte contre la fraude à son offre, elle met aujourd'hui en avant un nouvel argument.

• Répondre à une problématique majeure : Selon une étude réalisée par ses soins, GoCardless précise que 55 % des commerçants français considèrent la fraude comme une menace majeure, voir comme le principal risque pour leur activité. 53 % d'entre eux déclarent néanmoins continuer à fournir des biens ou des services avant d'avoir vérifié l'authenticité et la véracité des informations bancaires d'un client. Une problématique qui repose sur un manque de temps et de moyens et à laquelle GoCardless entend répondre grâce à Verified Mandates. Les risques sont particulièrement importants sur le marché du e-commerce ; Juniper Research indique que les pertes liées à la fraude aux paiements en ligne devraient atteindre 48 milliards de dollars d'ici 2023.

MISE EN PERSPECTIVE

• Fondée en 2011, GoCardless a développé un dispositif qui permet aux entreprises d’accepter des paiements récurrents par prélèvement SEPA. Elle s'est depuis, peu à peu, imposée comme une référence de son marché, y compris en France où elle consolide ses ambitions depuis son implantation en 2015.

• Son modèle semble lui avoir réussi puisque la FinTech britannique s'est depuis imposée comme une Licorne européenne. Elle obtenait en effet ce statut en début d'année, consolidant par la même occasion ses ambitions à accélérer sa croissance dans l’open banking.