CaixaBank invente la "Box retraite"

CaixaBank innove une nouvelle fois en présentant une offre dédiée à la préparation de la retraite. Baptisée "MyBox Jubilacion", cette solution trois-en-un offre aux Espagnols un nouveau moyen d'épargner pour leur retraite et répond ainsi à une problématique forte. Elle confirme ainsi son approche à 360° des finances de ses clients, déjà mise en oeuvre au sein de plusieurs offres packagées et qui lui permet de se démarquer de ses concurrents.

LES FAITS

• "MyBox Retraite" est une nouvelle solution de complémentaire retraite. Elle repose sur un triple dispositif comprenant : 
  • une solution d'épargne dotée des avantages fiscaux d'un plan de pension,
  • un fonds d'épargne en unités de compte,
  • une protection en cas d'invalidité ou de décès grâce à une assurance-décès.

• Personnalisation. Le dispositif repose avant tout sur l'analyse du profil des épargnants (âge et revenus en particulier), pour proposer un plan d'épargne correspondant à un objectif de retraite (montant). Le client établit ainsi un capital cible pour sa retraite et un plan d'épargne mensuel pour l'atteindre (sur la base de cotisations illimitées).

• L'offre est totalement packagée puisque le client ne paye qu'une mensualité et ne souscrit facialement qu'à la "box", même si trois contrats y sont reliés.

• Cible : clients et non-clients de la banque et distribution via CaixaBank Now et via le réseau d'agences de la banque. L'offre est accessible aux personnes agées de 18 à 60 ans, même si la cible principe est un public entre 35 et 55 ans.

• "MyBox Retraite" promet par ailleurs une certaine flexibilité en permettant à ses futurs clients de moduler leurs cotisations au fil de l'eau ou de racheter une part de leur placement si besoin. 

• L'offre est aussi associée à un programme de fidélité puisque CaixaBank s'engage à rembourser 27 % de la cotisation des contrats tous les trois ans. 

ENJEUX

• Une offre tout-en-un : CaixaBank promeut ici un contrat tout-en-un pour la préparation de la retraite. "MyBox Retraite" repose en effet sur une solution associant trois produits et alliant ainsi liquidité, avantages fiscaux et protection de la famille. C'est par cette diversité de produits que CaixaBank se distingue de ses concurrents, la plupart n'offrant qu'une partie de la solution. L'approche est très simple pour le client, qui n'a qu'un montant à déterminer et qui est ensuite guidé dans la mise en place du plan pour y parvenir.

• CaixaBank poursuit ainsi la déclinaison de ses produits d'assurance "MyBox", déjà disponibles dans l'auto, la santé, la maison, la sécurité du domicile, toujours dans une approche packagée incluant produits financiers et services affinitaires.

MISE EN PERSPECTIVE

• En Espagne en 2022, il faut 37 années et 6 mois de cotisations pour accéder à sa pension de retraite dès 65 ans, ou attendre 66 ans et 2 mois pour partir à la retraite. Mais au-delà de l'âge d'accès à la retraite, comme en France, le montant des pensions pose question pour une grande partie de la population. 

• Si les complémentaires ne peuvent pas tout résoudre de cette problématique, elles n'en demeurent pas moins une réponse pour de nombreux citoyens et la nouvelle offre de CaixaBank représente en ce sens une solution alternative innovante.