Allianz passe par l'IA pour lutter contre la fraude aux assurances

Allianz UK vient de présenter un nouvel outil de lutte contre la fraude aux assurances alliant les dernières technologies d'intelligence artificielle et de machine learning. L'objectif de cette solution est de détecter les réclamations et les déclarations de sinistres frauduleuses. Baptisé Incognito, ce nouvel outil s'inscrit dans la tendance de l'adoption de l'IA par de nombreux acteurs, y compris spécialistes de l'assurance.

LES FAITS

• Incognito est présenté par Allianz UK comme un outil d'apprentissage automatique capable de :

  • identifier les réclamations et déclarations de sinistres frauduleuses,

  • transmettre ces réclamations aux experts dédiés du groupe pour les examiner. 

• Si Allianz UK communique aujourd'hui sur Incognito, l'officialisation de l'outil intervient après une phase de test concluante pour le groupe. Les cas identifiés par Incognito auraient ainsi permis à Allianz d'économiser 1,7 millions de livres sterling. Des enquêtes sont actuellement en cours sur 3,4 millions de livres sterling de fraudes potentielles. 

ENJEUX

• Allier les expertises : Allianz UK précise que le déploiement d'Incognito a été rendu possible grâce à la collaboration des experts issus de différentes activités d'Allianz UK.

• Lutter contre un risque majeur : Selon l'éditeur de plate-forme d'IA Datakeen, entre 5% et 10% des indemnisations versées par les assureurs sont liées à des réclamations frauduleuses. 

• Etendre l'usage de l'IA dans l'assurance : Allianz UK présente aujourd'hui un nouvel usage pertinent de l'IA, afin d'optimiser le travail des assureurs. Si son outil doit ainsi permettre de réduire les risques de fraude à l'assurance, Generali s'appuyait pour sa part sur l'IA pour gérer plus facilement les sinistres, quand Qiti l'utilisait pour améliorer la relation clients et que Leocare tablait sur un effet préventif. Les initiatives se multiplient en tous les cas autant que les applications possibles de la technologie. 

MISE EN PERSPECTIVE

• L'intelligence artificielle s'est faite une place dans de nombreuses activités, la multiplication des initiatives démontrant la plupart du temps la capacité de la technologie à résoudre des problèmes complexes et à fluidifier les processus.

• Sur le thème de la lutter contre la fraude, Allianz UK rejoint par exemple l'ACPR qui s'appuie depuis 2022 sur une gestion collaborative des données et l'Intelligence Artificielle pour réduire un autre risque, celui du blanchiment des capitaux et du financement du terrorisme (LCB-FT).