Zopa va bientôt lancer une banque

LES FAITS

• La plate-forme de P2P Lending Zopa vient d’obtenir sa licence bancaire auprès des autorités britanniques (FCA et PRA). Cette licence comporte pour le moment des restrictions, qui devraient être levées si Zopa satisfait à certaines exigences complémentaires.

• La FinTech est cependant déjà en ordre de marche pour le lancement d’une offre qui devrait comporter :
  • Un compte épargne
  • Des cartes de crédit
  • Des prêts personnels
  • Des prêts auto
  • Une application de gestion des finances personnelles (PFM).

ENJEUX

• Miser sur la confiance et la transparence pour disrupter le marché : Zopa surfe désormais depuis plusieurs années sur le concept de FeelGoodMoney™. Elle veut désormais lancer une banque qui illustre ce concept. Elle dit vouloir mettre la transparence et l’équité au centre de l’offre, tout en y ajoutant un bon service client et une technologie innovante.

• Ses points forts :
  • son expérience du marché britannique, puisque Zopa a été créée en 2005 et fait, à ce titre, figure de vétéran sur le marché du P2P Lending.
  • son image positive auprès des consommateurs britanniques.

MISE EN PERSPECTIVE

• Le marché britannique de la FinTech et des néo-banques est tout aussi encombré qu’en France. Nombre d’acteurs alternatifs proposent des services plus ou moins similaires, à l’image de Starling Bank et Monzo, d’Atom, Tandem, Revolut ou plus récemment de N26. Monzo vient d’ailleurs tout juste de lancer un compte épargne. Cet engouement s’explique par le fort potentiel de captation de clients qu’ouvre la concentration du marché entre les Big four, qui sont longtemps restées peu réactives face à cette concurrence.

• Zopa va aussi se heurter à un autre concurrent de taille, Goldman Sachs. Sa filiale Marcus, arrivée tout récemment sur le marché, a déjà conquis 100 000 clients en deux mois d’activité, avec un compte épargne rémunéré à 1,5 %.