Un rapport souligne l'impact attendu de l'IA sur le secteur financier

Le géant bancaire américain Citi a réalisé une étude approfondie sur l'impact possible, attendu, de la diffusion des technologies d'intelligence artificielle au sein des services bancaires et financiers. Ce rapport vise particulièrement à analyser le rôle de l'intelligence artificielle dans la modification de la façon dont les consommateurs et les entreprises effectuent leurs opérations bancaires, mais aussi l'impact de la technologie sur les emplois.

LES FAITS

• Exécution automatique des tâches en arrière-plan, optimisation du traitement des données, utilisation massive de robo-advisors, sont autant d'usages de l'IA au sein des services bancaires, comme le souligne le rapport de Citi.

• Ces cas d'usage de l'IA dans la finance ont par ailleurs été énumérés plus spécifiquement, qu'il s'agisse de :
  • codage et d'application logiciel,
  • recherche et d'analyse de l'information,
  • suivi des transactions et de conformité,
  • gestion des services clients et de chatbot 2.0,
  • gestion du risque crédit,
  • recherche en investissement,
  • gestion d'actifs et de portefeuille.

• Or ces usages ont tous un objectif commun : celui de permettre de réaliser des gains de productivité.

• En chiffres, l'étude de Citi avance ainsi que :
  • l'IA pourrait faire augmenter les bénéfices totaux du secteur bancaire en 2028 de 9 %, soit d'environ 170 milliards de dollars,
  • l'IA pourrait générer des gains de productivité pour les banques en automatisant les tâches de routine, en rationalisant les opérations et en libérant les employés pour qu'ils se concentrent sur des activités à plus forte valeur ajoutée,
  • la croissance de l'IA pourrait entraîner une diminution des postes peu qualifiés, mais les postes de gouvernance et de conformité continueront de croître,
  • deux tiers des heures de travail réalisées dans le secteur (66 % pour les banques, 62 % pour l'assurance) présentent un grand potentiel d'automatisation, entrainant des changements dans au moins 23 % des emplois.

• Pour tirer ces conclusions, Citi s'est appuyée sur un vaste travail de sondage, en interrogeant 90 grands établissements financiers (dont 71 banques). 93 % des personnes interrogées ont ainsi déclaré s'attendre à une augmentation des bénéfices des banques grâce aux gains de productivité générés par l'IA.

• Si les technologies d'IA sont encore déployées en phase pilote ou de démarrage, une phase de transition particulièrement rapide est aujourd'hui à l'oeuvre.

ENJEUX

• Une nouvelle révolution : Le rapport de Citi lui permet aujourd'hui de mettre en avant le rôle potentiel de l'IA en tant que grande révolution technologique, après la révolution industrielle et l'ère de l'information portée par l'avènement d'internet. Pour Citi, l’IA pourrait ainsi banaliser l’intelligence humaine.

• Un rôle majeur pour la finance et la banque : Les espoirs placés dans l'IA et sa diffusion au sein des services financiers et bancaires sont donc immenses. D'autant que les secteurs financier et bancaire sont particulièrement riches en données et que le rythme soutenu s'agissant de l'adoption des technologies par ses acteurs devrait lui permettre de jouir d'une position d'avant-garde sur le thème.

• Souligner les risques : La génération des technologies d'IA devra toutefois s'opérer en faisant évoluer les règles de sécurité, de réglementation, de conformité et d'éthique, pour notamment protéger les données et se préserver des risques d'hallucinations des modèles par exemple.

MISE EN PERSPECTIVE

• En 2019, Capgemini s'était déjà intéressé à la question de l'intégration de l'IA dans les services. Son étude faisait à l'époque la lumière sur les freins qui pesaient alors sur la démocratisation de ce type de services automatisés. Un constat de nouveau souligné, en 2020, par les résultats d'une nouvelle étude sur le sujet.

• En mars 2024, Capgemini Research Institute publiait son World Retail Banking Report 2024, révélant que si 80 % des cadres dirigeants de banques de détail estiment que l’IA générative représente une avancée significative pour les technologies d’IA, seuls 6 % des banques de détail ont élaboré une feuille de route pour une transformation basée sur l'IA, à l’échelle de l’entreprise.

• Mais le déploiement des technologies d'IA au sein des services s'est parallèlement encore accéléré, porté par une multiplication d'initiatives tous azimuts et par la levée des freins s'agissant de la démocratisation de ces technologies.