TD Bank veut rendre l'investissement aussi simple que la gestion de budget

LES FAITS

• La banque canadienne TD Bank vient de présenter un nouveau service visant à démocratiser l'investissement en bourse.

• Il prend la forme d'une application mobile, complétée d'un accompagnement humain et de contenus pédagogiques destinés à amener l'épargnant vers l'investissement en toute sécurité.

• Cette application est baptisée AppuiObjectifs TD et s'adresse aux clients de la banque.

• Fonctionnalités :
  • planifier les placement, en définissant un profil de risque, un montant à investir, un objectif précis et une date pour l'atteindre
  • suivre leurs objectifs financiers
  • consulter des vidéos éducatives
  • se renseigner auprès de spécialistes

• Les utilisateurs sont invités à créer leur plan de placement axé sur des objectifs précis, puis à sélectionner un portefeuille qui peut être composé de :
  • FNB (fonds négociés en bourse par TD Bank)
  • d'actions cotées aux principales bourses nord-américaines
  • d'un package de placements prédéfinis correspondant à leur profil 

• Le robot-advisor de TD Bank permet ainsi une planification automatique des placements en fonction des profils de risque des investisseurs.

• AppuiObjectifs TD est ouvert à tous les investisseurs sans limite ou montant de placement minimum. Seules les négociations sur les places boursières sont soumises à des frais, évaluées à près de 10 dollars par transaction.

ENJEUX

• Démocratiser l'investissement grâce à la pédagogie et à l'accompagnement : l'absence de frais, de limite de montant et la mise à disposition du service dans une application mobile sont autant d'engagements pris par la banque pour ouvrir les placements boursiers à un maximum de (nouveaux) investisseurs. L'application offre en outre une expérience guidée et simplifiée, utilisant un langage clair, conçu spécifiquement pour aider les néophytes à comprendre le marché boursier. 

• Compenser les effets de la crise : avec la crise sanitaire et le climat d'incertitude qui l'accompagne, l'épargne continue de s'accumuler, sans pour autant que les clients n'aient les moyens de placer efficacement cet argent. TD Bank cherche donc à leur offrir un accompagnement que la banque veut aussi simple qu'une application de gestion de budget pour les amener progressivement vers l'investissement, quitte à offrir une grande variété de placements.

MISE EN PERSPECTIVE

• TD Bank poursuit le déploiement de ses services à distance, en s'appuyant sur les smartphones de ses clients. En 2016 par exemple, la banque canadienne installait une conciergerie au sein de son application. Aujourd'hui, elle s'appuie à nouveau sur ce canal privilégié de proximité pour démocratiser et vulgariser l'investissement boursier. Son approche reste cependant hybride, pour ne jamais perdre le client dans une relation uniquement digitale.

• Cet engagement se diffuse dans le secteur financier, avec des initiatives d'applications semblables à celle de TD Bank, à l'instar de Commonwealth Bank ou JPMorgan Chase.