Santander travaille sur des prêts garantis en crypto-actifs pour les agriculteurs

L'entité argentine de la banque espagnole Santander vient d'annoncer son ambition de lancer une offre particulièrement innovante. Elle s'adresse aux agriculteurs pour leur proposer des offres de crédit garantis en crypto-actifs. Un choc des mondes qui illustre l'introduction inexorable des crypto-actifs dans les services financiers de demain.

LES FAITS

• Santander vient de préciser les contours de son futur projet innovant : la banque étudie la possibilité et les opportunités de développer des prêts "crypto-adossés" pour les agriculteurs. Ces prêts seraient en effet liés à des tokens dont la valeur serait basée sur celle de produits tels que le soja, le maïs et le blé.

• Pour se lancer dans cette voie, la banque table sur un partenariat signé avec Agrotoken, une infrastructure mondiale de tokenisation pour les produits agricoles.

• Chaque jeton Agrotoken représente une tonne de céréales vendue et livrée par l'agriculteur à un grossiste. La valeur de chaque token étant pour sa part indexée sur le prix des marchandises, en dollars américains.

• Le système PoGR, ou « Proof of Grain Reserve » est chargé de valider chaque tonne de grain réellement livrée afin d'assurer la transparence et la sécurité du modèle. 100 % des jetons émis sont ainsi basés sur une réserve de 100 % de grains réels. Le système PoGR sert de garantie aux investisseurs.

• Les agriculteurs peuvent ensuite utiliser leurs jetons sur le site web d’Agrotoken pour :
  • acheter des semences, fournitures, camions et autres machines pour leur ferme, 
  • obtenir une carte de crédit, 
  • contracter un prêt.

• Ce partenariat a déjà débouché sur un premier pilote réalisé avec des producteurs en Argentine. Cette phase doit permettre de délimiter le fonctionnement technique et opérationnel du futur produit.

ENJEUX

• Renouveler les financements agricoles : Santander et Agrotoken signe une première avec cette garantie de prêts par des jetons basés sur des produits agricoles à l'échelle mondiale. Santander s'appuie sur son partenariat avec un acteur innovant pour présenter l'avenir possible du financement des agriculteurs. Ce service représenterait en effet un élargissement des sources de financement pour cette cible. 

• Concrétiser des investissements : Santander avait décidé, en septembre dernier, d'investir près de 225 millions de dollars pour faire évoluer les technologies financières en Argentine. La présentation de ce projet avec Agrotoken représente une première concrétisation de ces investissements. 

MISE EN PERSPECTIVE

• Le marché des prêts garantis en crypto-actifs connait une forte croissance, portée par la démocratisation des crypto-monnaies partout dans le monde.

• Le modèle choisi par Santander s'appuie sur des actifs réels. Il rappelle le modèle des stablecoins, non plus basés sur des monnaies souveraines mais sur des ressources agricoles et des produits de base nécessaires à un besoin primaire : celui de l'alimentation.