Revolut lance à son tour une fonctionnalité d’IA contre la fraude

La principale fintech du Royaume-Uni, Revolut, fait encore parler d'elle ce mois-ci avec la mise en place d’un système anti-fraude conçu avec l’intelligence artificielle. Cette nouveauté devrait aider ses utilisateurs à faire face aux escroqueries APP (Authorised push payment fraud ou fraudes aux paiements push autorisé), sans pour autant réduire leur liberté dans les choix financiers. Cette annonce témoigne une fois encore de l’utilité de l’IA dans des services, y compris de lutte contre la fraude.

LES FAITS

• Revolut a annoncé le 15 février le lancement de son nouveau système anti-fraude.

• Basée sur l’IA et l’apprentissage automatique, la nouvelle fonctionnalité aide les clients à détecter s’ils sont victimes d’une fraude aux paiements push autorisé, avant qu’ils n’envoient leur argent au criminel.

• Concrètement, l’outil calcule la probabilité qu’un client effectue un paiement par carte dans le cadre d’une escroquerie. Lorsque l’IA suspecte une fraude :

  • L’application demande des informations supplémentaires au client afin de vérifier s’il est guidé par un escroc ;

  • Ou redirige directement le client vers une discussion en ligne avec un spécialiste Revolut de la fraude qui tentera de déterminer si le client est victime d'une escroquerie.

• Si la tentative de fraude est avérée, l’application propose des contenus préventifs pour mettre le client en garde face aux risques.

• Cet outil se place vraiment comme une couche supplémentaire de sécurité, destinée à assister le client dans l’utilisation quotidienne de son compte en banque.

• La fonctionnalité est disponible via l’application pour les clients du monde entier.

ENJEUX

• Réduire les escroqueries APP : Avec cette nouveauté, Revolut veut particulièrement lutter contre les escroqueries Authorized Push Payment (APP). Avec cette méthode, le criminel tente de tromper le client et de le convaincre de transférer de l’argent vers un autre compte. La plupart du temps, ce sont des opportunités d’investissement qui poussent le client à faire confiance trop facilement.

• Une logique moins restrictive que celle de la concurrence : Revolut estime que de plus en plus de banques préfèrent restreindre les dépenses en matière de crypto-monnaies ou d’investissements pour leurs clients, afin de limiter les escroqueries APP. Revolut explique sortir de cette logique grâce à son nouvel outil, et permet aux utilisateurs de conserver leur autonomie tout en étant mieux protégés.

• Les réseaux sociaux facteurs de fraude : Après analyse de sa clientèle et des cas de fraude en 2023, Revolut a constaté que les réseaux sociaux représentaient des terrains particulièrement risqués. 60 % des cas de fraude signalés au Royaume-Uni provenaient des trois branches principales de Meta : Facebook, Instagram et Whatsapp. D’après la fintech, ces chiffres continuent à progresser.

MISE EN PERSPECTIVE

• Revolut n’est pas le seul acteur de l’écosystème des paiements à profiter de l’IA pour lutter contre la fraude. Le géant Mastercard par exemple, annonçait le 7 février, le lancement d’une IA générative destinée à assister les banques dans la détection des fraudes dans les transactions.

• Outre son engagement dans la lutte contre la fraude, la néo banque britannique continue à progresser dans sa stratégie de super-app. Début février, elle annonçait le lancement d’une eSIM à destination des voyageurs. Cette diversification vise à simplifier le quotidien de ses clients, en supprimant les frais d’itinérance pour l’utilisation des données mobiles.