Retour d’expérience : Iberpay a traité 25 M de virements instantanés

LES FAITS

• La chambre de compensation espagnole Iberpay, vient de franchir le cap des 25 millions de virements instantanés traités, marquant une progression importante en Espagne.

• Fonctionnement ?  Le service de paiement en euros en temps réel mis en service par Iberpay permet d’effectuer des paiements instantanés dans toute l’Europe via RT1, le dispositif de paiement instantané d’EBA Clearing et via TIPS introduit par la BCE.   
• Depuis son lancement en novembre 2017, Iberpay a traité plus de 25 millions de virements instantanés d’une valeur supérieure à 18 milliards d’euros. Le système traite actuellement en moyenne 135 000 paiements instantanés par jours, d’une valeur supérieure à 100 millions d’euros. La durée moyenne d’un virement instantané est de 2 secondes.
• Partenaires : 90 banques espagnoles (soit 90 % du marché) participent déjà à ce système dont :

        

• Bankia, l’une des principales banques partenaires, capitalise à elle seule 39 % du montant total transféré et 28 % des opérations effectuées. La banque a, en effet, effectué 6,6 millions de virements instantanés pour un montant combiné de 6,5 milliards d’euros entre février et décembre 2018.

ENJEUX

• Le système de paiement espagnol, géré par Iberpay est l’un des plus avancés en Europe. Toutefois malgré son caractère révolutionnaire, son poids sur le total des échanges reste faible. En 2018, 25 millions de virements instantanés ont été traités par Iberpay contre 578 millions de virements ordinaires.  
• L’un des principaux enjeux, empêchant l’atteinte de la masse critique d’usage, est l’adaptation du business model. Beaucoup de banques espagnoles (BBVA, Abanca, CaixaBank, etc.) facturent les paiements instantanés contrairement aux virements ordinaires. Banco Sabadell vient par exemple d’annoncer son intention de le facturer 0,95 € la transaction.
• Les autres pays européens en cours de déploiement, dont la France, vont se trouver dans la même situation. Alors que la plupart des banques françaises envisagent un virement instantané optionnel et payant, Boursorama Banque vient tout juste de se positionner avec un virement instantané pour tous et gratuit.

MISE EN PERSPECTIVE

• La collaboration entre les différentes institutions financières espagnoles s’est intensifiée ces dernières années, malgré une concurrence de plus en plus féroce. Elles seraient en train d’explorer une éventuelle fusion des processeurs de paiement Redsys, Cecabank et Iberpay.
• Iberpay compte désormais parmi les leaders du marché des virements instantanés en zone euro. A l’image de l’italien Jiffy qui annonçait près de 4,2 millions d’utilisateurs il y a un an et du suédois Swish qui compte 5 millions d’utilisateurs.

Focus sur BIZUM

- Bizum est la solution espagnole de micro-paiement par virement instantané sur mobile

- 2 M d’utilisateurs

- 10,5 M de transactions pour 600 M€

- Montant moyen du virement : 55 €

- Clients les plus actifs : 35-44 ans