Quand la géolocalisation permet de calculer les cotisations d'assurance auto

LES FAITS

• Une nouvelle levée de fonds sur le marché de l'AssurTech donne l'occasion de faire la lumière sur le modèle de Loop, un nouveau courtier américain en assurance automobile.

• Cet acteur fonde sa différenciation sur un modèle innovant de calcul des risques dans l'assurance auto. 

• Loop s'appuie sur trois technologies pour proposer un modèle innovant de calcul du risque des assurés, l'IA, les Big Data et la télématique.

• Elle présente une manière innovante d’appréhender le risque avec des critères inhabituels pour déterminer le montant des cotisations et proposer une tarification ajustée.

• Deux critères de risque prévalent dans son analyse : 
  • la conduite de l'assuré, analysée via un boîtier télématique de suivi
  • sa localisation, laquelle indique à l'assureur l'état du réseau routier, le volume du trafic, le nombre d'accidents et les conditions météorologiques.

• Loop s'appuie notamment sur une base de données de plus de 100 millions d'accidents qui ont eu lieu dans 27 Etats américaines, pour estimer la dangerosité des réseaux routiers et adapter sa tarification. 

• Parcours client : les prospects téléchargent l'application de Loop et activent la géolocalisation sur leur smartphone, pour que l'AssurTech analyse leur profil et leur présente ensuite le contrat le plus adapté à leur situation. 

• Loop se rémunère ensuite en prélevant des commissions sur les contrats signés grâce à son service. 

• L'AssurTech a levé 3,25 millions de dollars auprès de multiples investisseurs, fonds et business angels.

ENJEUX

• Une approche technologique... : Loop se différencie grâce à son algorithme propriétaire. Il mêle à la fois les données d'accidentologie recueillies dans toute l'Amérique, et réparties précisément rue par rue, les données de conduite recueillies via le smartphone de l'utilisateur et les données d'autres bases (comme la météo et le trafic). L'analyse de cette masse de données par une IA permet de déterminer un score de risque plus réaliste que les scores existants, basés sur des données démographiques.

• ...au service de l'équité : Loop fustige le mode de calcul des risques utilisé aujourd'hui par la plupart des acteurs de l'assurance aux Etats-Unis. Ces critères démographiques, comme le sexe, la situation matrimoniale, le score de crédit, le niveau d'études ou le niveau de revenus, apparaissent discriminants pour des populations fragiles. L'objectif de Loop est donc de réintroduire de l'équité dans ce score, en proposant une méthode de scoring alternative, comme l'ont déjà fait nombre d'acteurs dans le secteur du crédit.

MISE EN PERSPECTIVE

• Un lancement effectif en préparation : Loop en est au stade de l'incubation mais pourrait se lancer prochainement dans l'Ohio, en Illinois, en Pennsylvanie et à New York. Les inscriptions se font pour le moment sur liste d'attente.

• L'industrie de l'assurance automobile américaine représente un marché annuel de 256 milliards de dollars. Sur ce marché, le segment de l'assurance télématique est en forte croissance. Il représente désormais 30 % de l'ensemble des nouveaux contrats souscrits depuis le début de la pandémie.