Pretto explique les refus de prêts immobiliers grâce à l'IA

La FinTech spécialisée dans le courtage de prêts immobiliers Pretto s'est, depuis sa création, spécialisée dans l'accompagnement des particuliers à la recherche de financement pour réaliser leur projet immobilier. Son dispositif d'accompagnement est donc large, intégrant autant le métier de courtier que celui du conseil autour de l'achat immobilier. Mais c'est justement sur la partie conseil que Pretto a choisi de renforcer son offre aujourd'hui, en lui offrant une dimension plus technologique (grâce à l'IA) pour s'adresser directement aux particuliers considérés comme non finançables par les acteurs du marché.

LES FAITS

• Pretto mise aujourd'hui sur l'IA générative pour accompagner les particuliers ayant essuyé un refus de financement de leurs projets immobiliers.

• La FinTech a en effet annoncé avoir mis en production une fonctionnalité basée sur un LLM de Mistral AI pour étudier et expliquer les refus.

• Son modèle doit ainsi :
  • analyser les refus et identifier notamment les points de blocage des dossiers,
  • vulgariser le compte rendu en expliquant de manière simple les causes des refus,
  • proposer un plan d'action concret et personnalisé pour permettre aux particuliers de contourner ces freins et d'accéder à un financement.

ENJEUX

• Compléter son offre : Pretto cherchait à dédramatiser l'achat immobilier avec un jeu de cartes proposé pour Noël 2023. Cette initiative ludique et marketing devait autant l'aider à faire connaitre sa marque qu'à atteindre sa mission première : celle d'accompagner les particuliers vers l'accès au prêt immobilier. Plus récemment d'ailleurs, c'est avec la FinTech Yomoni, leader de la gestion d'épargne en ligne, que Pretto a choisi de s'associer pour faciliter l'accès à la propriété pour les Français en les aidant à mieux préparer leur projet immobilier.

• Répondre à un besoin grandissant : Selon un sondage Opinion System commandé notamment par l'association française des intermédiaires en bancassurance en 2022, près de la moitié des demandes de prêts immobiliers (45 %) était refusée en France en 2022 à cause du taux d'usure. D'après les chiffres plus récemment relayés dans la presse, 17 à 20 % des demandes de crédit immobilier seraient refusées en France désormais. Les principaux motifs incluent un taux d'endettement excessif, dépassant souvent le seuil recommandé en 2023 d'après l’Association Professionnelle des Intermédiaires en Crédits (APIC). Selon les chiffres plus récemment mis en avant par la Fédération Bancaire Française, la production des crédits à l'habitat s’établissait à 11,5 milliards d'euro en mai dernier, marquant une nette tendance de reprise après un creux de 6,9 milliards d'euros enregistré en février 2024.

MISE EN PERSPECTIVE

• Face au durcissement des conditions d'octroi des crédits immobilier et au ralentissement de l'accès à la propriété, plusieurs acteurs se mobilisent actuellement pour tenter de débloquer le marché.

• Pretto part aujourd'hui de son coeur de métier, lié au courtage, pour enrichir ses efforts en matière d'accompagnement. En France, c'est aussi le Crédit Mutuel Alliance Fédérale qui choisissait récemment de donner un Coup de Pouce au prêt immobilier, notamment pour faciliter le parcours des primo-accédants. Cette cible particulière est d'ailleurs plutôt bien desservie. BPCE a aussi choisi de se mobiliser en proposant, via ses entités Banque Populaire et Caisse d'Epargne, une solution de financement à destination exclusive des particuliers primo-accédants âgés de moins de 36 ans, et souhaitant financer l'achat de leur résidence principale.