Orange Bank migre son parc de cartes vers Mastercard et officialise son offre jeunes

LES FAITS

• Orange Bank fête ses trois ans. L'occasion pour la néo-banque de faire le bilan de son activité et d'annoncer quelques nouveautés.

• Au programme, une offre de cartes de paiement repensée, un parc désormais brandé Mastercard, qui sera migré d'ici janvier 2021, et une nouvelle offre à destination des jeunes. 

• Le nouveau parc de cartes émises sur le réseau Mastercard crée un lien plus étroit avec l'application mobile de la banque et supporte de nouveaux usages digitaux.

• Nouvelles fonctionnalités rattachées à la carte Standard : possibilité de modifier le code de la carte à tout moment, authentification forte des paiements en ligne, mode simplifié de validation des achats grâce à une fonctionnalité de copier/coller des numéros de carte.

• Nouveaux services rattachés à la carte Premium : une assurance des achats intégrant une extension de garantie ; les programmes d’avantages Mastercard Travel Rewards (soit du cash-back sur tous les achats à l'international) et Mastercard Priceless Cities (accès à des offres exclusives)

• Orange Bank propose aussi des designs originaux avec des cartes phosphorescentes. 

• L'autre principale nouveauté concerne le lancement d'une offre jeunes au sein du package premium de la banque. Les parents pourront ainsi ouvrir jusqu'à 5 sous-comptes pour leurs enfants de 12 à 18 ans et détenir autant de cartes bancaires à autorisation systématique. Le package premium sera facturé 9,99 euros / mois les 6 premiers mois, puis 12,99 euros / mois.

• Tarifs : 
  • Carte standard : gratuite si au moins 1 paiement ou retrait par mois
  • Carte premium : 4,99 € / mois pendant 6 mois puis 7,99 € / mois

ENJEUX

• Une nouvelle inflexion stratégique : la plupart de ces nouveautés avaient été annoncées en août dernier, notamment l'offre famille, qui vise pour Orange Bank à affirmer sa présence dans la sphère familiale (de même qu'avec ses offres de téléphonie ou d'assurance). Pour autant, la banque infléchit encore sa stratégie en privilégiant l'élargissement de ses offres, au détriment de la captation client qui continue de lui coûter cher, même si le coût d'acquisition est en baisse. Ces derniers mois, la banque s'est lancée dans le crédit pour l'achat des smartphones, dans l'assurance des mobiles et dans le crédit immobilier, avec Nexity.  

MISE EN PERSPECTIVE

• Lancée en 2017, la néo-banque mobile de l'opérateur historique a connu un démarrage en trombe, avant d'afficher plus tard des résultats décevants qui s'inscrivent dans un problème récurrent de modèle de rentabilité.

• Les comptes de la néo-banque sont aujourd'hui toujours à sec. La néo-banque prévoit donc une nouvelle recapitalisation pour assurer la continuité de ses activités. Cette opération serait prévue pour le début de l'année 2021. Au premier trimestre 2020, Orange a déjà injecté 89 millions d'euros dans sa filiale pour lui permettre de poursuivre ses ambitions en se lançant notamment en Espagne et en Côte d'Ivoire. Au premier semestre, Orange Bank affichait des pertes de 87 millions d'euros (soit près de (550 millions d'euros depuis son lancement en 2017). L'objectif de cette recapitalisation est de permettre à Orange Bank de poursuivre son déploiement international avec le Mali, le Sénégal et le Burkina Faso en 2021.

• Orange Bank espère atteindre l'équilibre financier vers 2023 ou 2024, dans la mesure où son coût d'acquisition est en baisse (actuellement à 200 euros en moyenne), où ses charges se réduisent et ses revenus augmentent.

CHIFFRES-CLES 

• 1,1 million de clients, dont 550 000 porteurs de cartes
•  + 15 000 à 20 000 nouveaux clients par mois
• des coûts d’acquisition par client en baisse de plus de 20 % depuis 2018 (à 200 euros en moyenne)
• la part de clients bancaires souscrivant une offre payante est passée de 15 % à 75 %
• 140 millions d'euros investis sur 2 ans
• 3 pays couverts : France, Espagne, Côte d'Ivoire