OneBanks, un kiosque multi-banques déployé dans des magasins de proximité

LES FAITS

• La start-up OneBanks et la coopérative de grande distribution britannique Co-op ont présenté un nouveau kiosque de services multi-banques.

• Basé sur des technologies d'open-banking, il permet à des populations rurales mal desservies en services bancaires de proximité d'accéder à ces services, quelle que soit leur banque.

• Cible : les particuliers et les PME des communautés où les banques traditionnelles ont fermé leurs agences. 

• Offre : un kiosque indépendant, utilisable pour distribuer les services de toutes les enseignes, selon les besoins des populations locales.

• Fonctionnalités implémentées : retraits d'espèces, dépôts d'argent, paiements, virements. Le kiosque permet également de discuter en face à face avec un conseiller, toujours présent. L'ensemble est proposé gratuitement.

• Partenaires techniques : NCR, Endava, Nuapay, Trust Stamp et Accenture Business.

• Pour faire fonctionner son kiosque, OneBanks a développé une plate-forme d'open-banking, reposant sur des API. Le client s'authentifie en scannant avec son téléphone un QR code situé sur le kiosque, ce qui lui permet de se connecter à son espace bancaire.

• OneBanks s'est associée au principal distributeur de proximité en Ecosse, Co-op, pour lancer son premier kiosque à Denny, une ville de 8000 habitants entre Glasgow et Edimbourg. L'ensemble de ces kiosques seront donc installés dans des points de vente Co-op.

• Le lancement du premier kiosque a eu lieu en décembre. Mais le nouveau service devrait être totalement opérationnel courant 2021. 

• Le kiosque sera ouvert de 7h à 22h du lundi au vendredi et de 9h à 18h le week-end, donnant aux habitants de la communauté un accès à plus de 90 heures de services bancaires chaque semaine.

ENJEUX

• Combler un vide : rien qu'au Royaume-Uni, 3 770 agences ont fermé depuis janvier 2015. 40 % des villes écossaises ne disposent que d'une seule agence bancaire, voir d'aucune. A Denny, le nouveau concept de OneBanks remplacera les agences bancaires disparues de la ville depuis 2018. 

• Allier réalité de marché et besoins particuliers : OneBanks répond ainsi à la problématique liée à la fermeture des agences locales face aux besoins d'accompagnement des clients. Elle utilise des canaux numériques tout en les humanisant. Une nécessité dans la mesure où les observateurs estiment que 9 millions de personnes au Royaume-Uni ont du mal à utiliser Internet de manière indépendante. Il existe donc un réel besoin en matière d'accompagnement.

• Favoriser l'inclusion : OneBanks poursuit une mission d'inclusion, qui se traduit aussi par son slogan "All Banks, One Location, All Welcome". Tout comme le faisait aussi récemment l'initiative britannique Community Access to Cash Pilots (CACP) sur le sujet spécifique de l'accès au cash dans les communautés locales mal desservies, initiative dont dépendent les kiosques de OneBanks.

• Tabler sur les technologies et sur leur appropriation par toutes les clientèles : Les nouvelles technologies telles que la reconnaissance faciale seront utilisées pour aider les clients peu habitués aux mots de passe par exemple. OneBanks vise à accompagner ces clientèles vers l'usage du numérique, tout en étant aidées et rassurées par la présence d'un conseiller.

MISE EN PERSPECTIVE

• Entre 2015 et 2019, le nombre d'agences bancaires au Royaume-Uni a diminué de plus d'un tiers, selon la Local Data Company. Cette situation découle d'une problématique de rentabilité et s'est accélérée avec la crise sanitaire et la chute drastique de fréquentation des agences.

• Elle débouche sur des changements stratégiques de fond pour certaines enseignes bancaires, qui étudient la reconversion des agences, que ce soit en bureaux destinés à accueillir les collaborateurs des sièges sociaux ou en espaces de co-working partagés. 

• Mais cette tendance accentue l'écart existant entre les besoins des citadins et ceux des communautés territoriales plus isolées, moins utilisatrices des services digitaux. 

• Ce nouvel exemple montre également que les réseaux d'automates partagés multi-banques sont une option de plus en plus étudiée.