MiTrust et Algoan utilisent la smart-data dans le credit scoring

MiTrust, intermédiaire de confiance pour le partage et le filtrage des données personnelles, et Algoan, qui propose des outils d'aide à la décision autour du crédit, annoncent un partenariat. L'objectif est de créer une offre commune "d'open banking intermédié" alliant la transparence, le contrôle des données et l'analyse de solvabilité. D'un côté l'open-banking permet une simplification du parcours pour le client ; de l'autre, le partage contrôlé de ses données bancaires lui permet de ne communiquer que les informations nécessaires à l'évaluation de son dossier.

LES FAITS 

• Cette offre permet aux fournisseurs de services en ligne d'accéder aux informations sur les comptes bancaires de tous les clients potentiels sans y avoir un accès détaillé.

• Après avoir d'abord accepté de partager ses données bancaires avec MiTrust, l'utilisateur a un aperçu du résultat de l’analyse effectuée par Algoan.

• Il peut ensuite donner à nouveau son consentement pour partager le résultat avec le prestataire de service qui l'a demandé.

• Le prestataire peut ainsi lui faire un retour immédiat sur sa demande.

• Dans ce parcours 100% digital et sans friction, seuls les résultats de l'analyse sont transmis au service web.

ENJEUX 

• Un paradoxe entre le besoin des prestataires de service et les attentes des Européens en matière de données : l'utilisation des données bancaires dans le calcul de la solvabilité est un enjeu important pour les prestataires de service. C'est pourquoi, les solutions de "banque ouverte" n'ont jamais été aussi importantes. Cependant, les Européens peuvent parfois se sentir mal à l'aise face à l'open banking car ils sont de plus en plus soucieux de la protection de leurs données personnelles, notamment bancaires.

• Une logique de "smartdata" innovante pour lever les freins des Européens : grâce à cette collaboration, MiTrust et Algoan, avec un procédé 100% digital de calcul de solvabilité, permettent de restituer uniquement les informations bancaires essentielles des ménages dans le calcul de la solvabilité et le partage au prestataire. 

• Redonner le contrôle des données aux utilisateurs : cette solution apporte la puissance du scoring bancaire et offre aux utilisateurs un contrôle total sur leurs données personnelles, limitant la quantité d'informations divulguées au strict nécessaire.

Xavier DRILHON, Président et co-fondateur de MiTrust déclare : "le renforcement de la confiance sur Internet requiert un partage de données personnelles fiables et leur divulgation doit être sélective et sous le strict contrôle des utilisateurs. En un mot, partagez moins pour partager mieux."

MISE EN PERSPECTIVE 

• Algoan est une fintech française opérant dans le secteur du financement. Algoan fournit aux fintechs, aux commerçants et aux institutions financières des outils d'aide à la décision de crédit (basés sur l'open banking) intégrables au parcours de BNPL, de crédit (automobile, immobilier, ...) via une interface logicielle. Algoan affirme qu'ils :

  • Réduisent de moitié le risque de crédit, et augmentent de 40% l'acceptation des demandeurs de prêt

  • Réduisent les coûts de traitement de la demande

  • Et offrent un parcours, 100% digital et sans friction.

• De son côté, MiTrust est un intermédiaire de confiance pour le partage de données personnelles et professionnelles dans le respect des droits fondamentaux et des principes du RGPD. La société est enregistrée auprès de l'ACPR en tant que prestataire de services d'information sur les comptes (AISP). Son service est déjà utilisé dans 3 pays européens (France, Allemagne et Pays-Bas), dans plusieurs industries (services financiers, jeux et paris en ligne, immobilier, RH, conformité, ...). Sa solution est déjà utilisée par le "Pass'Zelok Prioritaire" pour consitituer un dossier de location en 5 minutes.

• Cette rupture technologique est rendue possible grâce à la DSP2. L'offre proposée par MiTrust et Algoan est une adaptation de l'offre de Younited Credit, permettant depuis 2018 de donner une réponse aux demandeurs de crédits en quelques minutes grâce à la transmission des données bancaires. Cette nouvelle offre permet de redonner le contrôle aux ménages sur l’analyse des données bancaires choisies dans l'analyse de la solvabilité, sans friction sur le parcours de souscription.