Danske Bank veut réduire les risques d'impayés de ses clients professionnels

La banque danoise Danske Bank vient d'annoncer la signature d'un nouveau partenariat avec la FinTech Axeptia Credit Intelligence, plate-forme de Business Intelligence sur le marché du crédit. Cette association doit permettre à la banque d'aider les entreprises à lutter contre les risques d'impayés de leurs clients. La banque cherche par la même occasion à rebâtir sa réputation en tant qu'acteur de confiance. 

LES FAITS

• Axeptia Credit Intelligence est spécialisée dans la gestion et la collecte des données brutes de crédit et d'endettement : extraction des données de l'ERP de l'entreprise, données des organismes de crédit et des entreprises de recouvrement de créances, etc.

• C'est cette capacité à gérer les données pour des spécialistes et des entreprises que Danske Bank met aujourd'hui en avant dans le cadre de son partenariat conclu avec la FinTech. Car la banque cherche à s'imposer comme spécialiste en matière de Business Intelligence.

• Les services d'Axeptia Credit Intelligence seront désormais ouverts aux entreprises clientes de Danske Bank. Une première phase de test a déjà permis de valider le modèle en Norvège. Le Danemark, la Suède et la Finlande sont aujourd'hui concernés par le déploiement de ce service. 

• Les clients entreprises de Danske Bank dans ces pays pourront désormais obtenir de multiples informations afin de faciliter la gestion de leurs finances et de leurs activités, parmi lesquelles : 

  • un aperçu de la situation financière de leurs clients,

  • le montant des sommes dues par certains de leurs clients à leur entreprise,

  • la réactivité de leurs clients en matière de règlement de leurs factures.

• L'accès au service s'opère via une application ou depuis le site de Danske Bank.

ENJEUX

• Mieux prévenir les risques de défaut de paiement, en améliorant le calcul des risques d'impayés pour les entreprises clientes de la banque. Les services d'Axeptia Credit Intelligence sont en effet utilisés ici pour améliorer la prévisibilité des impayés des clients.

• Soutenir les entreprises pendant la crise : Le premier objectif que se fixe officiellement la Danske Bank dans le cadre de cette nouvelle activité est celui d'accompagner les entreprises dans cette période difficile, économiquement autant que sur le terrain géopolitique. Une situation ayant notamment fait augmenter les risques de faillites selon des chiffres de Statistics Denmark.

• Rétablir sa réputation : Danske Bank a accusé de lourdes pertes financières en 2022 suite au règlement de ses amendes pour blanchiment ; un scandale avait en effet éclaté en 2018 concernant les activités de sa filiale estonienne. Il s'agit aujourd'hui pour la banque de tabler sur des activités de confiance pour regagner en crédibilité. 

MISE EN PERSPECTIVE

• Le déploiement des services d'Axeptia Credit Intelligence par Danske Bank a pris plus de trois ans suivant le lancement du dispositif en phase pilote en Norvège. Cette collaboration a ainsi nécessité plusieurs adaptations et paramétrages. 

• Elle s'avère néanmoins pertinente puisqu'elle permet de répondre à un besoin réel et d'enrichir la gamme de services proposés par la banque à ses clients. 

• Sur le sujet de l'accompagnement des entreprises dans la prise de décisions financières, de nombreuses start-up se sont positionnées. C'est le cas tout récemment en France de la fintech Pigment, qui s'appuie désormais sur l'intelligence artificielle de ChatGPT 4 pour mettre en oeuvre une interface conversationnelle plus intuitive pour les DAF et autres trésoriers d'entreprises.