Cookies, une approche ludique des paiements en quasi temps réel

La startup allemande Cookies propose un service mobile de transfert de fonds pour les particuliers. Entre quasi temps réel et mobilité, ce nouvel entrant fait preuve d’ambition avec un service qu’il souhaite tout aussi ludique.

A la différence de plusieurs de ses concurrents, Cookies propose de créditer le compte bancaire de l’utilisateur directement, par virement. Il ne s’appuie pas sur un compte prépayé intermédiaire. Expéditeur et destinataire doivent donc avoir associé leur IBAN à l’application pour envoyer et recevoir des fonds. Une fois ces informations enregistrées, seul le numéro de mobile (ou l’adresse e-mail) du destinataire est requis pour les transferts.

Cookies propose aussi un service de messagerie visant à simplifier les échanges, ainsi que des « paymojis » pour accompagner les paiements. Certaines de ces émoticônes illustrent des fonctionnalités additionnelles. L’une d’elle (un éclair pour « Super payment ») signale que le transfert ne demandera que 5 à 120 minutes (contre 1 à 3 jours).

Cookies est encore en version bêta et sur invitation mais déjà compatible avec près de 4 500 banques en Allemagne. La start-up dispose d’un partenariat avec Deutsche Kreditbank AG (DKB).

Notre analyse : Les paiements en temps réel continuent d’inspirer les nouveaux entrants

Cookies met à l’honneur le quasi temps réel et surfe sur une tendance en associant une messagerie instantanée à son application de transfert. De ce point de vue, elle concurrence aussi les fonctionnalités déjà proposées par plusieurs banques en Europe.

Fait distinctif, elle s’appuie exclusivement sur les transferts et n’a pas recours à un compte  prépayé. Elle se démarque donc de services très populaires, parmi lesquels PayPal et Venmo.

A terme, Cookies souhaite ajouter un assistant virtuel à son application. Elle aurait également des vues plus ambitieuses et compterait développer un agrégateur qui permettrait à ses utilisateurs de consulter l’ensemble de leurs comptes, voire transférer des fonds depuis différents comptes.