CommBank lance Neo, une carte de crédit sans intérêts

LES FAITS

• La banque australienne Commonwealth Bank se trouve un nouveau cheval de bataille dans la démocratisation de ses offres de cartes de crédit. Pour cela, elle a opté pour un montage tarifaire différent, reposant sur des cartes sans taux d'intérêt, lesquels sont remplacés par des frais fixes. 

• Objectif principal : résister à la montée en puissance de concurrents comme Afterpay, sur le segment du paiement fractionné.

• Tarifs : à la place des taux d'intérêt, CommBank applique à sa nouvelle carte, baptisée Neo, des frais mensuels fixes. La carte existe avec trois plafonds de réserve, de 1 000, 2 000 ou 3 000 dollars et applique les frais suivants :
  • 12 dollars par mois pour dépenser 1 000 dollars 
  • 18 dollars par mois pour dépenser 2 000 dollars 
  • 22 dollars par mois pour dépenser 3 000 dollars

• Avec Neo, CommBank oublie aussi les frais éventuels liés au retard de remboursement.

• Si le client n'utilise pas sa réserve, il n'a pas à payer les frais mensuels d'utilisation.

• Pour ce qui est des remboursements, les clients s'engagent à rembourser au moins 2 % du montant de la réserve chaque mois ou bien s'acquitter de 25 dollars de frais supplémentaires. 

• Neo est actuellement sur liste d'attente et sera officiellement lancée fin 2020.

ENJEUX

• Réinventer le modèle économique de la carte de crédit pour s'adapter à l'évolution des usages : l'initiative de CommBank représente un moyen de redonner de l'intérêt aux cartes de crédit en remplaçant les taux d'intérêt considérés comme prohibitifs par des frais fixes plus acceptables. 

• Avec ce principe, CommBank améliore ainsi l'image de ce produit en évitant les mauvaises surprises à ses porteurs.

• Résister à la montée en puissance du paiement fractionné : l'idée est de rendre l'utilisation des cartes de crédit plus indolore, dans une perspective concurrentielle qui a beaucoup changé. Les jeunes générations ont ainsi élu le paiement fractionné, qui prend peu à peu la place des cartes de crédit traditionnelles, en Australie tout comme aux Etats-Unis. Le marché australien est en effet la terre de prédilection d'acteurs comme Afterpay ou, plus récemment, Sezzle, qui rencontrent un grand succès par leur transparence et leur simplicité d'usage.

MISE EN PERSPECTIVE

• Dans cette même perspective, un autre acteur vient de lancer un produit similaire ; il s'agit de NAB, avec sa StraightUp Card. 

• D'après les chiffres de la Reserve Bank australienne, près de 400 000 cartes de crédit auraient été clôturées entre mars et juillet ; 5 milliards de dollars d'encours auraient été remboursés.