Cashbee : de l'épargne du quotidien à l'assurance-vie

LES FAITS 

• La start-up Cashbee est à l’origine d’une application mobile hébergeant une solution d’épargne intelligente. Elle revient aujourd'hui sur le devant de la scène avec un programme dédié cette fois à l'assurance-vie.

• Ce lancement confirme la tendance à la convergence entre les applications d'épargne du quotidien et les applications d'investissement, destinées à gérer l'épargne de plus long terme.

• Cashbee a ainsi créé un contrat d'assurance-vie entièrement digital, baptisé Cashbee+. La FinTech invite ainsi les épargnants à souscrire puis à piloter l'intégralité de leur contrat d'assurance-vie depuis un smartphone. 

• Conditions d'accès au contrat Cashbee+ : 
  • un canal unique : le smartphone 
  • pas de frais d'entrée
  • pas de frais de retrait ou d'opération
  • une disponibilité des fonds en 72h
  • une facturation de gestion calculée en fonction du montant déposé sur le compte et plafonnée à 1% par an

• Les fonds dans lesquels sont investis les montants placés sont labellisés 100 % ISR (Investissement Socialement Responsable). L'épargnant peut même personnaliser son contrat en choisissant ses thématiques de placements : climat, technologie, inclusion sociale…

• Partenaire pour l'assurance : Generali Vie, qui prend en charge la gestion du contrat et des fonds investis. Cashbee s'occupe pour sa part du parcours digital de l'épargnant. 

ENJEUX

• Adapter la gestion de l'assurance-vie à une expérience mobile-first : depuis son lancement, Cashbee propose une version poussée de l'épargne intelligente, intégrant l'initiation de paiement pour permettre les virements et simplifier le geste d'épargne pour les Français. Aujourd'hui, la FinTech signe une première en adaptant cette même interface mobile à la gestion d'un produit bien plus complexe, l'assurance-vie. 

• Faire converger les instruments financiers de l'épargne au service des projets des clients : partie de l'épargne du quotidien, Cashbee veut maintenant pouvoir gérer l'épargne de prévoyance ; or ce passage implique de gérer des produits financiers très différents et d'acculturer ses clients à une pratique beaucoup moins évidente et présentant un risque plus élevé. Elle relève ce défi en s'appuyant sur une interface toujours aussi simple. Et cerise sur le gateau, la start-up adopte d'emblée une démarche d'investissement totalement responsable.

MISE EN PERSPECTIVE

• Lancée il y a un peu plus d'un an, Cashbee fêtait son premier anniversaire en publiant des chiffres encourageants, avec une collecte de 20 millions d'euros pour 13 000 utilisateurs.

• Objectifs chiffrés pour Cashbee+ : Cashbee estime pouvoir conquérir 2 000 épargnants de plus d'ici la fin de l'année 2020, atteignant ainsi près de 35 millions d'euros d'encours. La FinTech vise par ailleurs une multiplication par 4 ou 5 de ses utilisateurs en 2021, pour 100 millions d'euros d'encours sous gestion à cette date. 

• Cette tendance à la convergence entre l'épargne de court et long terme est visible dans plusieurs zones géographiques et surtout dans les stratégies de divers acteurs en présence. Ainsi, la canadienne TD Bank vient de lancer un robo-advisor dont l'objectif est précisément d'amener ses clients épargnants vers l'investissement. Autre exemple de cette stratégie convergente, l'outil Life Plan de Bank of America qui, en partant des projets de vie ses clients, leur propose les produits financiers et le timing adaptés à la réalisation. Ce mouvement se constate donc à la fois chez des acteurs bancaires et des start-up, qui mobilisent pourtant des compétences différentes pour parvenir au même objectif : transformer l'épargnant en investisseur (et inversement).

CHIFFRES-CLES

• 2018 : création 
• une première levée de fonds de 1,1 million d'euros bouclé en septembre 2019
• septembre 2019 : lancement officiel
• 700 000 euros de financements non dilutifs obtenus en 2020
• + de 20 millions d’euros collectés depuis ses débuts
• 12 collaborateurs

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