Stripe devient acteur de l'open-banking avec Financial Connections

Stripe a annoncé le lancement d'un nouveau produit, baptisé Financial Connections, qui vient compléter son offre et permettre à ses clients entreprises, grâce à un set d'API, de consulter les informations financières de leurs clients avant d'effectuer des transactions. Ce nouveau service, qui fait entrer le géant des paiements sur le marché de l'open-banking, représente une avancée stratégique pour le groupe mais pose déjà des problèmes à ses (nouveaux) concurrents quelques jours seulement après sa présentation.

LES FAITS

• Stripe Financial Connections a pour principal objectif d'aider les entreprises clientes de Stripe à se connecter au compte bancaire de leurs clients finaux.

• Pourquoi ?
  • pour les aider à vérifier le solde de leur compte,
  • pour consulter l'historique de leurs transactions, 
  • pour limiter le risque de fraude en vérifiant le titulaire du compte bancaire,
  • pour mettre en place des prélèvements automatiques.

• Comment ? Les clients de Stripe n'ont qu'à saisir leurs informations d'identification bancaires en ligne et sélectionner le compte qu'ils souhaitent associer. Cette information sera ensuite accessible aux entreprises via des API.

• Modèle économique : la facturation est basée sur le taux d'usage du service, soit 1,50 dollar par appel API pour des vérifications de compte ou 0,10 dollar pour la vérification du solde par exemple.

• Stripe Financial Connections est proposé uniquement aux Etats-Unis dans un premier temps. Bien que développé en interne par Stripe, Financial Connections s'appuie sur les solutions de MX et Finicity.

ENJEUX

• Jouer la complémentarité entre ses offres pour créer un écosystème complet : Stripe fait à nouveau un pas de géant avec ce lancement, en maîtrisant la captation des données financières indispensables au fonctionnement de ses autres produits. C'est le cas par exemple de ses avances de trésorerie (Stripe Capital) ou de son offre dédiée aux marketplaces (Stripe Connect). Stripe vient donc créer du business additionnel auprès de ses clients, tout en étant moins dépendant de ses partenaires. Enfin, la fintech anticipe ainsi la place que prend le virement aux dépends de la carte.

MISE EN PERSPECTIVE

• En chiffres : 
  • les entreprises qui utilisent Financial Connections réduiraient le risque de défauts de paiement de 75 %
  • en association avec Stripe Connect, l'utilisation des API Financial Connections pourrait permettre d'augmenter de 55 % le montant moyen prêté grâce à l'interrogation préalable du compte.
  • Stripe est valorisée à près de 95 milliards de dollars et préparerait désormais son introduction en bourse. 

• Le lancement de Stripe Financial Connections a été vivement critiqué par Plaid, qui a accusé Stripe d'avoir profité de leur collaboration pour développer son service et d'avoir utilisé des informations confidentielles. Des accusations motivées par le fait que Stripe comptait jusqu'ici parmi les partenaires de Plaid. Mais l'entreprise des paiements a désormais décidé de prendre son autonomie sur le marché de l'Open-banking, en mettant à disposition ses propres API et en s'imposant donc par la même occasion comme un concurrent potentiel de Plaid.