Retour d'expérience : Zopa Bank devient rentable en un temps record

FinTech référente sur le marché britannique du prêt entre particuliers, Zopa annonçait le lancement de son offre bancaire en juin 2020, s'engageant dans une stratégie de diversification rapide. A raison puisque la FinTech vient tout juste d'annoncer avoir atteint son seuil de rentabilité.

LES FAITS

• Zopa Bank a annoncé avoir atteint son seuil de rentabilité 21 mois après l'obtention de sa licence bancaire (à l'été 2020) et le lancement effectif de ses activités.

• La FinTech est parvenue à prêter plus de 6 milliards de livres sterling via ses prêts peer-to-peer depuis 2005. Sa diversification vers l'épargne et la banque au quotidien lui a, quant à elle, permis de capitaliser 1 milliard de livres sterling en dépôts.

• Zopa a aussi choisi de proposer des cartes de crédit ; elle compte aujourd'hui comme l'un des plus grands prêteurs de Grande-Bretagne après avoir émis près de 250 000 cartes de crédit.

• La FinTech prévoit de doubler sa valorisation pour la fixer à 2 milliards de livres sterling d'ici fin 2022.

• Zopa prévoit par ailleurs de densifier sa gamme de produits en proposant une offre de paiement fractionné plus tard cette année.

ENJEUX

• Un repositionnement opportun : Zopa abandonnait son coeur de métier, celui de plate-forme de prêt entre particuliers, en décembre 2021. Sa décision découlait notamment d'un contexte particulièrement défavorable pour cette activité. La plateforme britannique Lendy, spécialisée dans le financement participatif des projets immobiliers, avait en effet été placée sous la tutelle d'administrateurs judiciaires en mai 2019. Le gendarme britannique des marchés financiers (la FCA) avait par la suite dû faire face à la faillite d'un autre acteur de référence sur ce marché, Funding Secure. Deux catastrophes l'ayant finalement poussé à renforcer drastiquement sa surveillance de ce type d'activités.

• Une nouvelle étape de croissance : Ayant obtenu le statut de licorne grâce à une levée de fonds de 220 millions de livres réalisée en octobre dernier, Zopa prévoyait de devenir rentable fin 2021. Elle atteint finalement cette ambition avec quelques mois de décalage mais maintient son objectif d'entrée en bourse dans le courant de l'année. 

MISE EN PERSPECTIVE

• Zopa s'impose désormais comme l'une des banques numériques les plus rapidement rentables de l'histoire et à l'international.

• Sur le marché britannique, Starling Bank et OakNorth peuvent aussi se targuer d'avoir atteint cet objectif. Mais ces deux concurrents de Zopa ont mis davantage de temps pour obtenir ce statut envié.