Mastercard lance le programme de partenariat CBDC pour stimuler la collaboration sectorielle

Mastercard a établi un programme de partenariat de monnaie numérique de banque centrale (CBDC ou MNBC en français) pour faciliter la coopération du secteur avec des acteurs clés tels que les acteurs de la blockchain et les prestataires de services de paiement (PSP).

LES FAITS 

• Selon la Banque des règlements internationaux, la majorité des banques centrales sont impliquées d'une manière ou d'une autre dans les efforts des CBDC, avec quatre versions de détail déjà en pleine circulation.

• En 2020, Mastercard a construit une plateforme de test virtuelle pour aider les banques centrales à évaluer et rechercher les monnaies numériques nationales. Depuis lors, l’entreprise a travaillé avec plusieurs banques centrales sur des projets pilotes.

• En réunissant ces groupes sous une seule plateforme, Mastercard veut créer une "meilleure compréhension" des forces et des faiblesses des CBDC et de la manière de les mettre en œuvre de manière "sûre, transparente et utile".

• Les premiers membres du programme comprennent, la plateforme CBDC Ripple, la société de logiciels blockchain et Wed3 Consensys, les solutions multi-CBDC et le fournisseur d'actifs tokenisés Fluency, la société de technologie d'identité numérique Idemia, le consultant en identité numérique Consult Hyperion, le groupe de technologie de sécurité Giesecke + Devrien et la plate-forme d’exploitation des actifs numériques Fireblocks.

ENJEUX 

• Stimuler l’innovation par la collaboration sectorielle : selon Raj Dhamodharan, responsable de la division Actifs numériques et Blockchain chez Mastercard, le programme vise à "faciliter la collaboration avec les entreprises leaders dans le domaine, leur permettant de stimuler l'innovation et l'efficacité. Les partenaires continueront de stimuler l’innovation au sein de la communauté des banques centrales et dans toute la chaîne de valeur des CBDC à mesure que le domaine continue d’évoluer."

• Le programme vise également à faciliter l’utilisation de la CBDC : dans un monde de plus en plus numérique, il est important que la valeur détenue en tant que CBDC soit aussi facile à utiliser que d'autres formes de monnaie telles que la monnaie fiduciaire.

• Un partenariat pour permettre au secteur privé de jouer un rôle dans la délivrance des CBDC, notamment sur la sécurité, la confidentialité et l’interopérabilité : plus de 9 banques centrales sur 10 travaillent actuellement sur les CBDC, mais Mastercard souhaite faciliter la coopération avec les "acteurs majeurs". Leur travail comprend les efforts  :

  • de Fluent pour renforcer l'interopérabilité entre les différentes CBDC,

  • le travail de Consult Hyperion avec les banques centrales et les processeurs de paiement pour définir les exigences des CBDC,

  • le lancement par Ripple d’un premier stablecoin national émis par le gouvernement en collaboration avec la République des Palaos.

MISE EN PERSPECTIVE

• Jusqu'à présent, seuls quelques pays, dont la Chine, ont commencé à émettre de telles monnaies. Selon la Banque des règlements internationaux, 24 banques centrales (13 banques centrales de détail, 9 banques centrales de gros) pourraient adopter les CBDC d'ici 2030. Le Brésil prévoit simplement de lancer une CBDC appelée DREX en 2024, en partenariat avec Visa et Microsoft.

• Récemment, la Banque de réserve d'Australie (RBA) et le Centre de recherche sur la coopération en matière de finance numérique (DFCRC) ont achevé un projet pilote étudiant le potentiel d'une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) appelée eAUD. L’étude a exploré différents cas d’utilisation du dollar numérique et identifié à la fois les avantages et les défis. Le projet pilote a révélé que les CBDC pourraient jouer un rôle clé dans la révolution du paysage des paiements en Australie.

• Dans le même temps, Mastercard a également annoncé une nouvelle intégration d'analyse de fraude avec Riskified pour aider à stimuler la croissance des revenus et la rentabilité des détaillants en ligne du monde entier tout en minimisant le risque de fraude et de rétrofacturation.