WeChat commercialise sa solution de scoring

LES FAITS 

• Le service de paiement mobile WeChat Pay, rattaché à la messagerie instantanée chinoise, s’est vu doté d’une nouvelle fonctionnalité de scoring pour distribuer des crédits à ses utilisateurs. L’offre de prêt Fen Fu est opérationnelle depuis le mois d’avril. Fort de cette expérience, Tencent choisit de commercialiser son  outil de scoring à d’autres entreprises.  

• Baptisé « Payment Points », le nouveau service est un outil d’évaluation des emprunteurs potentiels, basé sur : 
  • l’analyse de leurs habitudes de consommation  
  • l’historique de leur endettement 
  • d’autres critères comportementaux censés caractériser leur « crédibilité ».  

• La cible  : les entreprises souhaitant offrir un service nécessitant une forme de notation. Tencent prévoit de l’adresser en priorité aux banques et autres établissements financiers, mais pourrait aussi cibler les acteurs des jeux vidéos par exemple, pour déterminer si un utilisateur est digne de confiance ou non. 

• Ces points sont attribués aux 600 millions d’utilisateurs de WeChat Pay au fil de leur utilisation du porte-monnaie électronique. 

• « Payment Points » s’appuie sur les technologies d’IA pour optimiser sa capacité d’analyse des dossiers et personnaliser les scores.  

ENJEUX 

• Valoriser la donnée clients  : pour établir ses scores, « Payment Points » s’appuie notamment sur les données collectées sur les utilisateurs de WeChat Pay et de WeChat ; Tencent monétise ainsi sa connaissance clients.  

• De la crédibilité des emprunteurs  : WeChat Pay cherche à évaluer la crédibilité des emprunteurs potentiels en s’appuyant sur des données élargies. Le service s’engage ainsi à rendre l’évaluation et le scoring plus précis et objectifs, sur un marché chinois où les agences de notation de crédit son très peu performantes. Ce système invasif se veut donc beaucoup plus performant, même s’il n’est pas sans risque pour la vie privée.  

MISE EN PERSPECTIVE 

• Le lancement de ce nouveau service s’inscrit dans une tendance forte de numérisation de toute l’économie chinoise. Outre les 600 millions d’utilisateurs de WeChat Pay, Alipay compte pour sa part 300 millions de clients. L’Etat chinois lui-même se lance dans cette course à la monnaie en ligne en présentant son crypto-Yuan. Dans ce contexte, le besoin de critères d’évaluation en ligne est plus fort et Tencent, comme ses concurrents, veut exploiter le potentiel énorme des données qu’il collecte quotidiennement. 

• Ces mêmes ambitions s’affichent chez les autres acteurs chinois du numérique. Baidu, le géant du Web, propose déjà depuis 2016 un service de scoring similaire à celui de WeChat Pay. Quant à Alibaba, sa filiale financière propose aussi des offres de prêt et un système de scoring basé sur l’analyse des données transactionnelles de son wallet.