Visa utilise l'IA pour lutter contre la fraude au crédit

LES FAITS

• Visa vient de déployer un nouvel outil technologique permettant aux institutions financières américaines d'optimiser leurs efforts en matière de lutte contre la fraude au crédit. La technologie au coeur de ce dispositif est celle de l'Intelligence Artificielle.

• La nouvelle solution de Visa a été baptisée Advanced Identity Score. Elle combine plusieurs technologies de Machine learning, d'analyse des données et d'analyse prédictive. Elle utilise notamment la biométrie comportementale. Ces outils d'analyse tournent sur une base de données contenant l'ensemble des demandes de souscription de cartes Visa, enregistrées par les émetteurs (soit 100 millions de demandes, pour 12 millions de cas de fraude).

• Son but ? Aider les banques et les credit unions américaines à optimiser leur scoring. La vérification des identités réelles des demandeurs de prêts est ici au coeur des enjeux. 

• Les données analysées proviennent :
  • des agences gouvernementales
  • des fournisseurs de données tiers
  • des organismes chargés de l'application des lois
  • des déclarations des consommateurs 

• La technologie qui alimente Advanced Identity Score permet de générer quasi-instantannément des scores de fraude à l'identité, en conformité avec le Fair Credit Reporting Act qui donne au consommateur un accès à ses données.

ENJEUX

• Améliorer mais pas remplacer : Visa insiste sur le fait que son Advanced Identity Score n'a pas vocation à remplacer les dispositifs actuels en matière de lutte contre la fraude et de vérification des identités des emprunteurs. Mais l'outil est présenté comme une solution complémentaire, un levier d'amélioration qui repose sur l'expertise de Visa en matière de scoring des transactions.

• Améliorer la realtion client : Visa met en avant l'utilité de son nouvel outil pour accélérer les processus d'identification des clients et donc, accélérer le traitement de leur demande ; il s'agit ainsi d'améliorer plus globalement la confiance dans les institutions financières.

MISE EN PERSPECTIVE

• Visa n'en est pas à son coup d'essai s'agissant d'utiliser l'IA pour lutter contre la fraude. En juin 2019, le géant du paiement annonçait en effet avoir empêché environ 25 milliards de dollars de fraude grâce à son utilisation de l'IA. A l'époque, le dispositif de Visa était destiné à la validation des transactions de paiement.

CHIFFRES-CLES

• Le coût des fraudes est estimé à 10,2 milliards de dollars par an aux Etats-Unis
• 14,7 milliards d'enregistrements de données volées depuis 2013
• Selon Aite, les institutions financières américaines devraient dépenser pas moins de 781 millions de dollars en 2022 pour lutter contre la fraude à la souscription de crédit.