Virgin Money Australia associe fidélisation et épargne dans son programme de cash-back

LES FAITS

• Virgin Money Australia vient de présenter une nouvelle offre de m-banking associée à un programme de fidélité innovant, relié aux comportements financiers vertueux de ses clients. 

• Virgin Money Go compile à la fois la gestion des opérations bancaires au quotidien, la récompense sous forme de cash-back auprès d'une centaine de partenaires affiliés au programme et le coaching financier (suivi des dépenses et définition d'objectifs d'épargne).

• Virgin fixe en effet des objectifs mensuels à chacun de ses clients de manière personnalisée en fonction de son âge : montant minimum de dépôt, nombre minimum de transactions à effectuer chaque mois, etc.

• Trois nouveaux produits sont ainsi proposés par la banque :
  • Virgin Money Go Transaction : ce compte courant sans frais de gestion permet d'obtenir des points à chaque transaction par carte de débit ou via le service de paiement électronique local BPay. Ces points sont ensuite échangeables en cash-back, lequel peut être reversé sur le compte épargne du client.
  • Virgin Money Boost Saver : un compte épargne lié au compte courant avec un taux d'intérêt de 1,2 % si les objectifs mensuels d'épargne du mois précédent ont bien été atteints ; il est associé à 9 sous-comptes au maximum permettant de se fixer autant d'objectifs d'épargne.
  • Virgin Money Grow Saver : un compte épargne autonome qui a les mêmes fonctionnalités que le Boost Saver, mais avec un taux d'intérêt de seulement 0,65 %.

• Virgin Money Australia s'est appuyé sur deux partenaires techniques pour lancer sa nouvelle offre :
  • Temenos, plate-forme bancaire basée sur le cloud, qui fournit les cartes, les comptes et l'application mobile.
  • Ascenda, qui travaille avec Visa, pour la partie fidélisation de l'offre.

OBJECTIFS MENSUELS D'EPARGNE

• Pour les clients âgés de 25 ans et plus : dépôt de 2000 $ ou plus sur le compte Go et au moins 5 achats par carte de débit, prélèvements automatiques ou paiements BPAY au cours du mois
• Pour les clients âgés de 18 à 24 ans : dépôt de 1000 $ minimum sur le compte Go et au moins 5 achats par carte, prélèvements automatiques ou paiements BPAY au cours du mois
• Les 14 à 17 ans sont exemptés de condition chiffrée pour profiter de l'offre

ENJEUX

• Simplifier la fidélisation et la mettre au service de comportements financiers responsables : Virgin Money Australia table sur des outils numériques et un barême de calcul par points pour automatiser son programme de fidélisation, générer de l'engagement et accélérer l'épargne.

• Booster ses usages : en rentrant sur le marché de l'épargne via son programme de fidélisation et en élargissant sa gamme de produits, Virgin Money Australia cherche aussi à booster l'utilisation de son appli et à s'imposer comme une banque à part entière, et non plus comme un simple challenger sur le marché.

MISE EN PERSPECTIVE

• Ce nouveau programme est le fruit d'un travail de co-création mené à partir de recherches approfondies réalisées auprès des clients du groupe.

• Le marché des programmes de fidélisation dépassait les 387 milliards de dollars US dans le monde en 2020, selon les données agrégées par Alliance Data et Euromonitor. Cela permet aux banques challengers de se différencier des banques traditionnelles en misant sur l'hyper-personalisation des offres.