TrueLayer lance sa solution d'initiation de paiement

LES FAITS

• La FinTech britannique TrueLayer s'est démarquée sur le marché européen par ses solutions d’agrégation de comptes, déjà implémentées par des acteurs comme Plum, Sync ou encore Revolut.

• Disposant des statuts d’AISP et de PISP, TrueLayer va plus loin dans l'open-banking et lance PayDirect, son API d'initiation de paiement.

• Le service s'appuie sur une authentification biométrique et une vérification automatique de l'identité des payeurs auprès de leur banque pour garantir la sécurité des transations autant que la rapidité des services d'inscription des nouveaux clients.

• PayDirect est une solution de paiement par virement instantané qui permet, via une API unique, de gérer trois étapes de la vie du client :
  • l'onboarding
  • le paiement instantané, via une authentification biométrique
  • le remboursement instantané

• La solution s'adresse en priorité aux entreprises de secteurs à la recherche de solutions pour fluidifier les paiements :
  • le secteur des abonnements
  • l'e-commerce
  • les marketplaces
  • le gaming en ligne

• Quelques références : Revolut, Freetrade, Nutmeg, Trading 212, LeoVegas.

ENJEUX

• Une alternative à la carte : le credo de TrueLayer est de convaincre ses commerçants que son virement open-banking offre une réponse aux problèmes rencontrés avec les paiements par carte. Son argumentaire repose principalement sur deux sources de friction :
  • le taux d'échec constaté sur les cartes : TrueLayer affirme enregistrer un taux de succès de 96,5 % des transactions de paiement effectuées avec PayDirect, contre 85 % pour un paiement par carte. Selon la FinTech, le virement open-banking permet d'éviter les principales sources d'erreur qui plombent le taux de résolution des cartes :
    • erreurs de saisie manuelles sur les numéros de carte
    • faux-positifs dans les paramètres anti-fraude
    • plafonds de dépenses
    • dates d'expiration des cartes
  • la menace que représente l'authentification forte sur la fluidité du parcours : TrueLayer s'appuie cette fois sur les résultats des tests d'implémentation de l'authentification forte réalisés par Microsoft sur ses sites de vente en ligne ; si l'amélioration des temps d'authentification est notable, ces tests montrent du doigt l'impact de cette nouvelle mesure sur les acheteurs en ligne (échecs ou abandons).

• Une résistance initiale à lever : de l'aveu de TrueLayer, le principal obstacle à la démocratisation de cette solution est la résistance des commerçants à implémenter tous types de nouvelles solutions de paiement. Son objectif est donc de convaincre les commerçants grâce à l'augmentation de leurs taux de conversion d'une part et de la satisfaction client d'autre part, notamment grâce à la fonctionnalité de remboursement instantané. Une fois PayDirect implémentée, TrueLayer a constaté qu'un quart des clients choisissaient cette option de paiement, pour la simplicité du parcours et la qualité de l'expérience.

MISE EN PERSPECTIVE

• TrueLayer a récemment levé 25 millions de dollars grâce à un tour de table de série C. 

• En 2020, TrueLayer a connu une croissance accélérée et s'est implantée dans 12 nouveaux pays européens, parmi lesquels la France, l'Irlande, l'Espagne, l'Italie et l'Allemagne.

• Son défi pour 2021 sera d'évangéliser les commerçants européens sur cet usage du virement par open-banking. Le Royaume-Uni est en effet un pays beaucoup plus mature en la matière, avec près de 2 millions d'utilisateurs finaux de l'open-banking. Le potentiel est énorme pour la FinTech qui vise en particulier les marketplaces et les e-commerçants européens, qui pourraient être prescripteurs dans le choix des consommateurs de se tourner vers le virement.

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