Retour d'expérience : Comment Bpifrance a digitalisé le PGE

LES FAITS

• En tant que moteur de l'économie et de l'entrepreneuriat français, Bpifrance s'est engagé entre autres dans une mission d'aide aux financements des TPE. La Banque Publique d'Investissement a ainsi pris part à la distribution des prêts garantis par l'Etat (PGE), tout au long de la crise sanitaire.

• Mais l'acteur se démarque par une proche technologique innovante et entièrement digitale. 

• Le plan stratégique 2020-2023 de Bpifrance a fixé 6 axes majeurs pour la banque : 
  • l'accompagnement à la relance économique par le financement ;
  • la participation au Plan Climat engageant notamment les DeepTech ;
  • le Plan French Fab favorisant la transformation numérique et la relocalisation des entreprises ;
  • le développement d'une plateforme digitale de prêts sans garantie pour les créateurs d'entreprise et les TPE ;
  • le soutien renforcé aux secteurs de la santé, du tourisme, de l'éducation et de la culture ;
  • le développement de la gestion pour compte de tiers, notamment pour l'Etat, via la distribution du PGE.

• Dans ces engagements, le volet technologique et numérique prend une place de premier plan. Bpifrance s'appuie pour cela sur différentes solutions pour répondre aux besoins des entreprises :
  • sa plate-forme numérique de financement, développée avec Younited Credit, qui permet de délivrer des prêts sans garantie en partenariat avec 15 régions françaises ;
  • des prêts d’honneur pour soutenir et renforcer les fonds propres des créateurs d’entreprise, avec un objectif de 525 millions d’euros ;
  • un plan d’accompagnement collectif à la transformation numérique à destination de 200 000 TPE et PME ;
  • la plate-forme numérique PGE lancée en mars dans le sillage de la crise du Covid-19 ;
  • la plate-forme Prêt rebond lancée en avril.

• Sur le plan technologique, les plate-formes "spécial Covid" de Bpifrance fonctionnent grâce à la solution open-source Kubernetes sur le cloud d'Amazon. Elle facilite le traitement rapide et l'échange sécurisé des données. 

ENJEUX

• Répondre à l'urgence : La crise du Covid-19 a évidemment accéléré les besoins des entreprises et la mission que Bpifrance s'était déjà donnée. La banque a donc dû doper ses solutions et ses technologies pour remplir les missions confiées dans le cadre du Plan de relance gouvernemental. Forte de cette nouvelle expérience réussie dans l'urgence, Bpifrance envisage désormais de faire évoluer son architecture de services vers un modèle ouvert. La banque a déjà mobilisé une vingtaine de start-up telles que Younited Credit ou Budget Insight pour travailler à une offre de microservices sur abonnement, sur la base d'API. 

• Pérenniser ses dispositifs de financement : les entreprises, dont la trésorerie a été gravement impactée par la crise, se posent désormais la question de leur capacité, à moyen terme, à rembourser les prêts contractés. Bpifrance devra les accompagner. 

MISE EN PERSPECTIVE

• Bpifrance s'est engagée en 2017 dans un vaste chantier de digitalisation et de transformation numérique. L'initiative se portait alors sur la transformation de son propre modèle, et s'opérait autour de partenariats et d'expérimentations autour de l'Open-banking et de la digitalisation. 

• Forte de cette expérience, Bpifrance peut aujourd'hui étendre son expertise et en faire profiter les entreprises françaises.

CHIFFRES-CLES

• La plate-forme de PGE a permis de financer près de 617 000 entreprises pour un montant total de 120 milliards d'euros.
• 20 000 agences bancaires s'y sont aussi connectées.
• En 1 an, Bpifrance est devenue la première banque en Europe capable de digitaliser des petits crédits à la création et à l’investissement pour les TPE.
• Entre 2005 et 2018, 7 milliards d’euros de financements, s’appuyant notamment sur les ressources de l’Etat et des Régions, ont permis de soutenir 60 000 projets, portés à 90 % par des TPE et des PME.