Tandem Bank se transforme grâce à l’IA

LES FAITS

• La néo-banque britannique Tandem Bank vient d’annoncer l’intégration d’une Intelligence Artificielle au sein de sa plate-forme, un projet baptisé Ada.

• Ada fonctionnera en permanence, en arrière plan, pour analyser les revenus, les dépenses et les habitudes de consommation de chaque client de la FinTech.

• L’objectif :
  • optimiser l’expérience des utilisateurs de l’application Tandem Bank ;
  • personnaliser l’expérience et les conseils fournis à chaque client ;
  • développer les capacités prédictives de la FinTech.
• Tandem Bank sera ainsi capable de prévoir les flux de trésorerie, les schémas de dépenses et d’en déduire le solde à venir. Cette analyse lui permettra notamment d’anticiper les besoins en financement de ses clients. Sachant que le cœur de son offre reste sa carte de crédit, lancée en 2018.

CHIFFRES-CLES

• 2013 : création
• 2015 : obtention d’une licence bancaire au Royaume-Uni
• 2016 : lancement officiel grâce au soutien financier d’eBay
• 2018 : obtention d’une seconde licence bancaire suite à la perte de la précédente
• 800 000 clients
• 60 millions de livres sterling levés en mars 2020

ENJEUX

• Tirer le meilleur de l’IA : Noam Zeigerson est le responsable du traitement des données de Tandem Bank. Il peut certifier d’une expérience de plus de 18 ans dans les données, leur analyse, l’apprentissage automatique, leur gouvernance, la Business Intelligence et la monétisation des données. Autant de savoir-faire aujourd’hui mis au service de Tandem Bank et Ada.
• Réhumaniser grâce à la technologie : Tandem Bank défend un projet qui peut sembler paradoxal, celui de réhumaniser son approche grâce à l’automatisation. Mais ce sont en réalité l’expérience et les conseils qui seront personnalisés et permettront ainsi de rendre la relation entre la banque et ses clients plus unique et personnelle.
• Diminuer le risque : grâce à ses modèles d’analyse prédictive, Tandem Bank entend automatiser en partie les accords de prêts. Elle met en avant une meilleure connaissance des clients et ainsi, une réduction de la prise de risque.

MISE EN PERSPECTIVE

• Tandem Bank table aujourd’hui sur l’IA pour redorer son blason. La néo-banque britannique a connu un parcours en dents de scie. Après des débuts prometteurs, le retrait de l’un de ses principaux investisseurs chinois en 2017 poussait la FinTech à renoncer à sa licence, qu’elle a finalement obtenue en rachetant la filiale bancaire d’Harrod’s.
• Les péripéties du Brexit et la forte concurrence du marché de la FinTech britannique ont pesé sur sa croissance. Tandem Bank a passé le cap du demi-million de clients début 2019.
• Outre l’IA, Tandem Bank va aussi s’appuyer sur une nouvelle levée de fonds de près de 60 millions d’euros pour réaliser un autre tournant stratégique, vers la Green Finance cette fois, en rachetant un nouvel acteur. Une information qui devra toutefois être officialisée par la FinTech.