Starling Bank relie gestion des factures et épargne

Starling Bank a présenté une nouvelle fonctionnalité visant à aider ses clients à mieux gérer leur budget. La néobanque propose à ses utilisateurs d'utiliser les cagnottes d'épargne pour isoler leur dépenses récurrentes et ainsi mieux les identifier pour mieux les gérer.

LES FAITS

• Le nouveau service lancé par Starling Bank a été baptisé Bill Manager. Son principe est simple : rétablir le réflexe de prévoyance et d'épargne, en faveur d'une gestion plus modérée des finances.

• Bill Manager fait ainsi correspondre le paiement des factures récurrentes due par les clients de Starling Bank à une partie de leur épargne.

• Le paiement des factures est ainsi réalisé non plus depuis le compte courant des clients mais depuis un espace épargne spécifique.

• Le service incite donc les clients en amont, afin qu'ils allouent une partie de leur finance au paiement de leurs futures factures et autres prélèvements récurrents : loyers, abonnements et autres services d'énergie par exemple.

• Pour créer un espace d'épargne rattaché à Bill Manager, les clients de Starling Bank doivent : 

  • accéder à leur espace épargne, 

  • cliquer sur le bouton "Gérer l'espace", 

  • cliquer sur une nouvelle fonctionnalité : "Payer les factures depuis cet espace".

• Une notification est envoyée au moment des paiements. Un onglet permet par ailleurs de consulter l'ensemble des dernières transactions passées depuis un "Espace" rattaché au service Bill Manager.

• Si un "Espace" manque de fonds, Bill Manager envoie des notifications au client Starling Bank en amont de son prélèvement ou de la date de paiement de sa facture. Les paiements seront rejetés si l'Espace n'est pas réalimenté. 

ENJEUX

• Un service co-créé : Alors que les 'Espaces" d'épargne représentent l'un des services les plus sollicités par les clients Starling Bank, la néo-banque précise que le lancement de Bill Manager est une réponse aux attentes de ces mêmes clients, désireux de profiter d'une solution optimisée de prévention financière et de gestion de leurs factures.

• Repenser la gestion des finances du quotidien : Sur le fond, Starling ouvre la possibilité de débiter automatiquement un compte épargne. Dans la forme, le nouveau service de Starling Bank repose sur la création de sous-espaces d'épargne, un service assez courant et plébiscité chez les néo-banques. Ces comptes sont souvent orientés vers la finalité de l'épargne, l'originalité de ce nouveau service est de l'utiliser à des fins de gestion budgétaire.

• Rattraper la concurrence : Le principal concurrent de Starling Bank, Monzo, propose une fonctionnalité similaire depuis plusieurs mois. Mais une partie de ce service est intégré à son offre Monzo Plus et s'avère donc payante. Starling propose sa nouvelle fonctionnalité gratuitement.

• Moins d'instantanéité, plus de pondération : Alors que l'une des principales tendances financières actuelles est celle du BNPL, Starling Bank renverse les nouvelles habitudes pour promouvoir une plus grande anticipation des dépenses personnelles. Car si le paiement fractionné promet de redonner du pouvoir d'achat, cette pratique favorise surtout un risque accru de surconsommation et de surendettement.

MISE EN PERSPECTIVE

• Les critiques augmentent au fil de la multiplication des offres pour souligner les risques du BNPL. Avec son nouveau service, Starling Bank tente de remettre la raison au cœur de la gestion financière en rappelant que l'épargne représente un outil majeur de prévention des risques.

• D'autres acteurs s'engagent d'ailleurs dans cette voie, à l'image de la FinTech Accrue Savings dont l'ensemble de l'offre est conçu comme une réponse "anti BNPL".