Société Générale s'associe à une FinTech pour optimiser la gestion de trésorerie

LES FAITS

• Un nouveau partenariat entre une grande banque française et une FinTech. Aujourd'hui, il s'agit de Société Générale qui vient de signer un accord avec Kyriba pour réinventer son offre de gestion de trésorerie d'entreprise.

• Kyriba est une licorne franco-américaine considérée comme une référence des logiciels et des solutions SaaS de gestion de trésorerie, de paiement et de financement. La société compte plus de 2 000 clients à travers une centaine de pays, dont la moitié en France.

• Elle propose notamment le service Enterprise Liquidity Management qui offre une approche stratégique de la gestion de trésorerie aux entreprises en leur offrant un meilleur contrôle sur sa répartition.

• Son partenariat avec Société Générale porte spécifiquement sur cette solution de gestion de la trésorerie, et sur des solutions d'automatisation des paiements et de gestion de la fraude, destinée aux entreprises clientes de la Banque et à leurs filiales.

• Cible privilégiée : les PME de moins de 500 millions d'euros de chiffres d'affaires.

• Modèle économique : Abonnement.

• Plusieurs fonctionnalités pratiques sont ainsi présentées par les deux nouveaux partenaires : 
  • la consultation en temps réel des positions de trésorerie et la gestion prévisionnelle des flux de liquidité ;
  • l'automatisation des paiements (création de fichiers de paiements en masse) ;
  • la gestion des pouvoirs bancaires et des mandats ;
  • la gestion améliorée du risque de fraude ;
  • la connectivité multi-bancaire et aux ERP et la gestion des processus de validations des paiements.

• Basée dans le cloud, cette solution sera disponible depuis SG Markets, portail digital pour la clientèle entreprise de la Banque.

• Sa commercialisation débutera à partir de fin 2021, d'abord en France puis partout où la Société Générale opère ses services BtoB.

ENJEUX

• Aider les petites entreprises à faire face au contexte actuel: La crise économique liée à la pandémie de coronavirus a mis la trésorerie des entreprises sous pression : Délais de paiement allongés et besoins en fonds de roulement (BFR) plus importants. Les banques accentuent leurs efforts pour accompagner les PME et ETI qui sont particulièrement fragilisées.

• Décliner une stratégie globale : Société Générale a axé une partie de sa stratégie sur le renforcement de son offre dédiée aux professionnels depuis plusieurs mois maintenant. Son engagement prend de multiples formes mais gardent en traits communs l'innovation et le rattachement au modèle des FinTech. Prismea, la néo-banque pour les TPE du Crédit du Nord, filiale du groupe Société Générale, s'est ainsi dotée de nouvelles fonctionnalités il y a peu; Franfinance vient de créer des API pour faciliter le crédit BtoB en ligne. Plus tôt, en 2020, Société Générale s'était par ailleurs offerte Shine, néo-banque des entrepreneurs.

MISE EN PERSPECTIVE

• Kyriba avait annoncé quelques jours plus tôt un partenariat avec Cashlab, une solution qui combine technologie SaaS et expertise cash pour simplifier le pilotage de la trésorerie. Cashlab fournira des services de modélisation du budget de trésorerie, offrant ainsi une vision stratégique aux entreprises pour leur permettre de piloter efficacement leurs budgets et leurs engagements financiers.

• L'open banking, dans le cadre de la DSP2, permet à des jeunes acteurs de la FinTech de déployer des solutions agrégeant un grand nombre de services allant du paiement à la gestion de la comptabilité pour accompagner les entreprises. C'est le cas du français Pennylane qui vient de lever des fonds auprès de l'investisseur américain Sequoia.