Société Générale lance le paiement instantané aux entreprises

La banque rouge et noire vient d’annoncer la mise à disposition du paiement instantané pour toutes ses entreprises clientes.

Objectif : faciliter le transfert d’argent pour les entreprises dans de nombreuses situations.
Disponible 24h/24 et 7j/7, le service sera disponible en option. Il permet un paiement de compte à compte irrévocable et en moins de 10 secondes.
Comment ça marche ?

Le client peut choisir le destinataire du virement depuis l’application bancaire Sogecash Net.
La transaction s’effectue en moins de 10 secondes.
Le bénéficiaire reçoit alors une notification.
Il est crédité et peut immédiatement utiliser la somme transférée.

Business Model : la banque a choisi de faire payer le nouveau service 60 centimes d’euros (HT) par transactions, contre 21 centimes d’euros pour le virement européen classique (SEPA).
Plusieurs applications possibles dont :

--> paiement des salaires,

--> règlement des fournisseurs,

--> indemnisation des assurés en quelques secondes,

--> correction instantanée des paiements erronés.

Le montant du virement est plafonné à 15 000 euros par opération, dans la limite du plafond journalier de paiement prévu pour l’opération.

Répondre aux attentes des entreprises. D’après un sondage réalisé par le cabinet Redbridge, la majorité des entreprises interrogées estime que le virement instantané représentera un intérêt tant pour leurs encaissements que pour leurs décaissements. Ce moyen de paiement est attendu par tous les types d’entreprises.
Société Générale fait donc le choix de se positionner sur le segment de marché où le virement instantané semble avoir le plus de valeur et celui où le modèle économique est le plus clair. En effet, dans tous les pays européens ayant adopté le paiement instantané, le service est toujours facturé aux entreprises, alors que la gratuité a tendance à s’imposer en BtoC.
Des freins à l’adoption. Les virements instantanés ne peuvent excéder un montant de 15 000 euros, ce qui pourrait à titre d’exemple limiter leur intérêt pour l’optimisation de la trésorerie ou encore pour le règlement des gros fournisseurs. Le coût appliqué pourrait aussi être un frein à l’adoption.

Société Générale propose depuis quelques mois le paiement instantané pour les particuliers. La banque dit vouloir réitérer le succès de ce service auprès des entreprises.
Le groupe BPCE a fait figure de pionnier dans le déploiement du paiement instantané auprès des particuliers et des entreprises. D’autres banques, à l’image de Crédit Agricole et BNP Paribas devraient déployer ce service pour les entreprises d’ici la fin de l’année.
Côté entreprises, ce moyen de paiement se fait une place. Le distributeur Metro vient d’ailleurs d’annoncer sa volonté de proposer à ses clients professionnels de payer par virement instantané au lieu du prélèvement. Cela lui permettrait de réduire ses impayés de 30 % minimum d’après ses estimations. L’enjeu pour la société reste de trouver la solution technique et aussi de convaincre les clients de l’adopter. Le groupe envisage de pouvoir initier le paiement instantané pour le compte de son client en partenariat avec un initiateur de paiement. Le client recevra dans ce cas, sur son téléphone, un message de la banque lui demandant de valider la transaction initiée par le tiers.

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