Shine se lance dans le prêt aux entreprises avec Franfinance

LES FAITS

• La FinTech Shine, qui s'adresse aux professionnels et aux entreprises, s'apprête à lancer une offre de crédit en partenariat avec Franfinance, qui sera opérationnelle en juin.

• Son originalité : ce prêt récompense les entreprises vertueuses en matière d'engagement sociétal ou environnemental, via un taux d'emprunt réduit.

• Deux offres : 
  • un crédit de trésorerie : 30 000 euros remboursables sur 1 an maximum, sans nécessité de fournir de justificatifs
  • un crédit d'investissement : 70 000 euros remboursables sur 5 ans maximum, avec la nécessité de justifier l'emploi des fonds

• Cible : indépendants et entreprises.

• Eligibilité : un historique de 6 mois de transactions.

• Critères d'octroi : via une connexion directe au compte, les algorithmes de Franfinance analysent entre autres les revenus de l'entreprise, le domaine d'activité et l'ancienneté du dirigeant. La demande se fait depuis l'application mobile de Shine.

• Les fonds sont virés dans les trois jours.

• Shine ajoute un bonus à son offre : un taux réduit (- 0,5 %) si l'entreprise s'engage pour la planète ou pour la société. Pour en bénéficier, elle doit remplir au moins deux critères parmi les suivants : 
  • réalisation d'un bilan carbone
  • formations pour la diversité et l'inclusion
  • politique d'achats responsables
  • obtention de certains labels (B Corp, Lucie ou ISO 26 000)
  • adoption d'une grille de salaire ouverte

ENJEUX

• Se lancer dans le crédit pour accentuer la proximité avec ses clients : c'est une étape importante pour une offre adressée aux professionnels, qui va lui permettre d'ajouter de nouveaux revenus à son modèle. Shine a choisi un partenaire qui a déjà commencé à adresser ses offres aux indépendants et aux professionnels. Cette nouvelle offre lui permet aussi de prendre un virage vers des entreprises de plus grande taille et en croissance, sans rester uniquement sur la cible des indépendants. Cette nouvelle offre va également contribuer à ce que ces clients fassent de Shine leur banque principale, ce qui est actuellement le cas des trois quarts d'entre eux.

• S'affranchir des bilans comptables et s'adresser à une cible plus large : c'est l'objectif de Shine qui, grâce à la technologie de scoring de Franfinance qui s'appuie sur l'open-banking, va pouvoir scorer ses clients sur leur historique de transactions des six derniers mois, et non plus sur la seule analyse de leur bilan comptable, ce qui limitait auparavant la capacité d'octroi pour de jeunes acteurs.

MISE EN PERSPECTIVE

• Shine a été rachetée l'année dernière par Société Générale. Ce rachat lui permet aujourd'hui de profiter des synergies avec le groupe en passant un accord avec Franfinance.

• La société financière avait d'ailleurs déjà passé un accord avec Mansa en 2020, pour fournir des crédits aux indépendants.

• Une forte progression pendant la pandémie :
  • 100 000 clients en avril 2021 (+ 40 % depuis juin dernier)
  • un chiffre d'affaires qui a triplé sur la même période

• Les prêts à impact sont de plus en plus nombreux, à l'image de ce que propose par exemple Caisse d'Epargne. De plus en plus d'établissement financiers proposent d'indexer le taux d'emprunt sur le niveau de responsabilité de l'entreprise, dan sun effet incitatif.