Retour d'évènement : FIN&TECH COMMUNITY
Depuis sa création en 2008, le pôle de compétitivité Finance Innovation mène des actions concrètes pour faciliter la création et le développement de projets innovants dans le secteur financier, sur des thématiques à forts enjeux économiques et sociétaux. Les membres du comité exécutif du pôle ont récemment organisé la 4ème édition de « FINT&CH COMMUNITY », pour imaginer et créer la finance de demain.
Lors de cet évènement, 38 nouveaux LABELS Finance Innovation ont été remis et mettent en exergue les projets inédits et disruptifs de 38 FinTech innovantes au sein de 6 filières stratégiques de Finance Innovation. Tour d'horizon des "success stories" et nouveaux labellisés.
Filière Economie sociale & solidaire
Success story : HEOH
Fondée en 2012, HEOH propose une solution de dons sur terminaux de paiement. Ghislain d’Alançon, son fondateur, précise qu’il s’agit « d’une plate-forme d’intermédiation financière (gestion des flux financiers), informationnelle (on informe par exemple le donateur de la part de son don) et réglementaire ». La plate-forme permet de faire des dons via un certain nombre de canaux, le premier canal est le don sur terminal de paiement, un petit logiciel téléchargé sur le terminal de paiement permet de faire un don en un clic. En déploiement depuis 3 mois, HEOH est dans 250 magasins ; entre 30 et 80 % de personnes donnent. Ensuite HEOH a créé avec les partenaires Visa et BPCE, le don interactif via paiement sans contact. En janvier, la start-up lancera la carte HEOH, une carte bancaire à débit immédiat ou différé qui permettra de faire des dons. »
Projets labellisés
Zero Ecoimpact : une start-up dont le but est de motiver tous les acteurs de la société à faire de l’écologie (particuliers, entreprises, associations, et collectivités). Participer à une opération bénévole de ramassage de déchets permet par exemple de collecter des points pour acheter dans une épicerie bio.
Humaid : première plateforme de crowdfunding dédiée aux personnes en situation de fragilité. La startup mise sur le numérique pour générer du lien social et proposer une solution innovante et solidaire à ces problématiques. L’objectif est est de permettre de financer des projets visant une personne physique en proposant aux internautes de réaliser des dons pour une action particulière.
FAAST : premier fonds en capital-risque sur l’humain avec un modèle de rendement, permettant de financer et d’accompagner l’orientation professionnelle des jeunes, et la professionnalisation des seniors experts au chômage vers leur autonomie financière.
Filière Assurance
Sucess story : BPSIs
D’après Jean Orgonasi, « BPSIs est un courtier grossiste digital, en prévoyance. Cela signifie que nous concevons les produits, nous les gérons totalement online (pas de papier dans 90% des cas) et nous les distribuons via des interfaces online. Nous sommes grossistes donc nous ne distribuons pas en direct mais via des courtiers ou des banques. Au lieu de mettre deux jours à deux semaines pour souscrire une assurance, l’assuré peut le faire en 120 minutes, grâce à un parcours digital ».
Chiffres 2016 : sont passés de 4 % de parts de marché et 70 % de contrats signés électroniquement en 2015, à 7 % de parts de marché et 80 % de contrats signés électroniquement en 2016. Suite à ces résultats, BPSIs a lancé une nouvelle activité : la gestion pour compte de tiers, c’est-à-dire proposer une plate-forme à des assureurs pour leur compte propre (Sogecap, SwissLife, Suravenir, etc.) »
Projets labellisés
Utwin : start-up focalisée sur la digitalisation totale de la relation client dans un environnement sécurisé et automatisé. Avec une souscription 100 % digitale, Utwin propose par exemple aux courtiers une solution online afin de leur permettre d’offrir à leurs clients une assurance emprunteur avec de meilleures conditions de garantie et de prix.
Safetynex : application mobile dédiée aux conducteurs, qui les alerte en temps réel en amont des situations dangereuses, lorsque son intelligence artificielle estime que le comportement de conduite montre que le conducteur n’a pas compris la dangerosité de la situation. Safetynex enregistre ces données dans le cloud et remonte périodiquement aux assureurs des profils d’usages et de risque.
Minalea : premier assistant commercial intelligent à destination des réseaux de distribution d’assurance IARD qui scanne et analyse en temps réel les offres de plus de 98 % du marché et génère le pitch de vente adapé à la situation du client. Minalea s'appuie sur une base de données et des outils de calcul pour apporter des solutions de performance commerciale aux réseaux de distribution d'assurance auto et MRH.
Data Exchange : la start-up a pour objectif de répondre au besoin des spécialistes de la donnée (analystes, statisticiens et data scientists) au sein des entreprises du secteur de l’assurance, pour simplifier la recherche et la sélection de données multi-sources (big data) : données internes partagées, données open data et données externes achetées.
SPS : elle propose une solution multi canal en mode Saas, pour une meilleure connaissance client, en traitant de manière uniforme les contacts en agence, par téléphone, courrier, sms, Web ou e-mail. La jeune pousse ambitionne d’être le Salesforce du monde de l’assurance.
Filière métiers du chiffre et du conseil
Success Story : SparkUp
Créé en 2013, SparkUp est une solution de financement participatif qui permet aux entreprises de se financer en organisant des levées de capitaux auprès de leurs communautés : depuis les contacts personnels de leurs dirigeants jusqu’à leurs fans et prospects. Depuis l’année dernière, Sparks up s’occupe d’autres acteurs, en raison de l’émergence de nouveaux besoins en termes de traitement de données, de base prospect, base client et également de cross selling.
La technologie requise se met en place en 48 heures ; elle permet de nettoyer les bases de données prospects et clients, enlever les doublons, les enrichir et les catégoriser. Avant de mettre en place un mailing ciblé et personnalisé, pour traquer les comportements des différents destinataires (ouvertures, clics, visites sur le site). Spark up propose ensuite des relances ciblées et des relances comportementales. Les statistiques enregistrées : un taux d’ouverture de 50 %, 10 à 15 % de clics et de retour et 1 à 3 % d’appels entrants.
Projets labellisés
YesAccount : solution de transition numérique pour les cabinets d’expertise comptable qui s’adressent aux microentreprises et TPE. YesAccount facilite l’échange entre l’expert-comptable et son client en intégrant des fonctionnalités interactives et participatives. Le client peut transmettre et consulter au quotidien ses données comptables de manière autonome via son tableau de bord.
FirmFunding : place de marché BtoB permettant la rencontre entre des PME/ETI et des investisseurs qualifiés ; mais aussi l’accompagnement « clé en main » des PME/ETI pour émettre un emprunt obligataire auprès de ces investisseurs, à partir de 1 M€ pour des durées de 2 à 8 ans. Son objectif est de mettre le placement privé obligataire à la portée des PME et des petites ETI, via une place de marché digitale.
My Pharmacompany : plateforme de financement participatif dédiée et adaptée aux entreprises du secteur de la santé. Elle accompagne et accélère le lancement commercial de produits de santé innovants grâce au financement participatif en royalties.
Findynamics : accélérateur du financement pour les entreprises françaises. Ses services s’adressent à tout entrepreneur qui souhaite gagner du temps pour montrer son dossier de crédit, éviter de faire le tour des banques et obtenir les meilleures conditions possibles en termes de taux et de garanties.
Sport Value : activité de conseil en gestion et finance auprès des clubs sportifs, des instances (ligues, fédérations, collectivités, ministères, …) et de l’industrie du sport (agences de marketing, équipementiers, btpistes, sponsors …). Depuis 2013, Sport Value Credit Manager exerce deux métiers dans le domaine du sport (en particuliers grands clubs de football européens) : courtage en financement et courtage en assurance.
CashLab : a conçu un progiciel de prévision de trésorerie développé par des experts métiers en collaboration avec des DAF et Trésoreries. L’objectif est de permettre aux sociétés de toutes tailles d’avoir chaque mois une prévision de trésorerie mensuelle sur 1 à 3 ans.
ASA : projet dont l’objectif est d’augmenter la capacité de financement des TPE/PME pour tous types de besoins de crédit ou financement. Il s’agit aussi de changer la logique des financeurs en matière d’octroi de financement, pour l’étendre à des critères novateurs et à des méthodes de scoring issues d’une analyse Big Data, complémentaires aux traditionnels critères financiers.
Filière Immobilier
Success Story : Devenez Proprio
Fondée par Ludovic Laborde, la plate-forme de dons entre particuliers « Devenez-proprio » permet d’obtenir, non pas un prêt dans sa globalité, mais un apport. Ce, avec une logique de « Love Money » à laquelle participent la famille, les amis, les collègues et les voisins. Devenez proprio s’adresse à 900 000 personnes qui, chaque année, accèdent à la propriété et contractent un prêt immobilier.
Lancée en 2015, la plate-forme compte actuellement 594 projets immobiliers, plus de 5 215 contributeurs et 1,5 million d’euros d’apports échangés.
Projets labellisés
Real Quality Rating : service de mesure holistique de la qualité des investissements immobiliers à destination des investisseurs institutionnels. Real Quality Rating souhaite devenir la référence mondiale de la mesure indépendante de la qualité de l’investissement immobilier et de son analyse.
Sign@bim : système de signalétique intelligent de guidage et de services en temps réel dans un environnement Building Information Modeling (BIM).
CityObs : Cityscoring développe un assistant virtuel pour chaque acquéreur d’un bien immobilier, jouant l’intermédiaire avec les portails et la presse spécialisée, genre de chasseur immobilier artificiel accompagnant les acquéreurs dans leurs recherches de biens immobiliers.
CadreDeVie : l’objectif de la jeune start-up est d’accompagner les 3 millions de foyers qui cherchent à changer de domicile chaque année en leur proposant une vision 360° de leur projet. CadreDeVie décloisonne toutes les ressources : immobilier, financement, abonnements énergie et télécoms, déménagement, meubles, cuisines, home standing, etc.
Filière Banque
Sucess Story : Yelloan
Yelloan est une plateforme de prêts solidaires entre particuliers destinée à constituer un apport à l'obtention d'un crédit à la consommation. Elle s’adresse aux jeunes et aux personnes ayant un statut précaire. Pour ce faire, l'emprunteur doit réunir au moins cinq de ses proches afin de financer un dépôt de garantie s'élevant à 5 % du montant du crédit bancaire. Durant toute la durée du prêt, cette somme est bloquée avant d'être restituée en totalité.
Yelloan vient de signer sa première levée de fond auprès de Seventure Partners (groupe BPCE).
Projets labellisés
Compte CO2 : compte bancaire ouvert exclusivement en ligne, sur lequel les mouvements ne sont pas enregistrés en euros mais en CO2. C’est une nouvelle monnaie numérique dédiée à la lutte contre le changement climatique.
Codefi : projet dont le but est de commercialiser une application de mesure des risques financiers, destinée à tous les acteurs de l’industrie bancaire (banques de financement et d’investissement, hedge funds, sociétés de gestion d’actifs et régulateurs). L’application sera capable, grâce à l’utilisation d’algorithmes innovants, de résoudre un problème présumé impossible, à savoir calculer avec précision des risques financiers impliquant plus de 4 sources de risques.
Treezor : plate-forme de type Bank-as-a-Service permettant d’intégrer aux parcours clients des services habituellement fournis par les banques, tels que l’acquisition de prélèvements, la ventilation des fonds par wallets, la gestion des cagnottes ou l’émission de cartes de paiement.
Mondial Change : offre globale de services de transactions internationales et de couverture des risques de changes pour TPE/PME. Objectif : aider ces entreprises à réaliser des économies, à couvrir efficacement leur risque de change et à faciliter leurs transactions avec l’international.
MeetMeCall : application d’appels sortants destinée aux conseillers bancaires en agences.
FundVisory : « robo-advisor » totalement automatisé et modulaire en marque blanche, à usage des CGPI et des institutions financières dans leur métier de conseil financier.
PayCar : solution de paiement dédiée aux transactions de véhicules d’occasion (voitures, motos, bateaux …). PayCar permet une transaction entre utilisateurs vérifiés ; le vendeur peut s’assurer de la présence des fonds avant de finaliser la vente et l’acheteur n’a plus aucun déplacement à faire auprès de sa banque.
Crowdlending.fr : permet aux entreprises de trouver un financement adapté à leurs besoins et aux prêteurs particuliers et professionnel d’améliorer leur rentabilité. Crowdlending.fr est le premier comparateur / agrégateur de plates-formes de crowdlenging.
Pumpkin : wallet sur mobile, destiné aux jeunes, permettant des transferts d’argent P2P rapides. Pumpkin est actuellement une application mobile de paiement en CtoC et CtoB qui a pour objet de devenir la 1ère banque mobile pour les jeunes en Europe.