Qonto ajoute le financement à son modèle de "bank-as-a-platform"

L'objectif de cette nouvelle offre est de proposer aux clients de Qonto en situation financière difficile un financement grâce aux partenaires de Qonto, directement intégrés au sein de son application. Qonto veut se positionner comme une véritable plateforme de services, dont le financement est la pierre angulaire.

LES FAITS 

• Qonto annonce le lancement d'une offre complète de financements au sein de son application. Elle offre aux clients un accès direct à une gamme d'offres financières adaptées aux besoins des PME, par le biais de différents partenaires : October, Defacto, Silvr et Karmen.

• Qonto fournit aux partenaires sélectionnés une autorisation sécurisée d'accéder aux informations du compte du client afin qu'ils puissent traiter directement et rapidement sa demande de financement : si la demande est approuvée, les fonds apparaissent directement sur le compte Qonto.

• Différentes offres de financement sont proposées, avec des montants et des modalités de remboursement flexibles :

  • Types de financement : prêts ; financements à court terme et revenue-based financing ;

  • Montant : de 500 euros à 20 millions d'euros ;

  • Délais de remboursement : maximum 2 mois ;

ENJEUX

• Se positionner comme une « Bank-as-a-platorm » : le lancement de cette nouvelle offre montre la volonté de Qonto de fédérer toutes les briques technologiques (API) pour être un lieu central de gestion de tous les sujets liés aux finances des PME européennes. Le financement manquait à ce dispositif que Qonto contribue à bâtir depuis sa naissance, via nombre de partenariats. L'enrichissement avec ces quatre partenaires vient combler ce vide.

• Aider les entreprises dans un contexte économique difficile. Le début d'année 2023 s'est avéré particulièrement difficile pour les PME : inflation, pression salariale, hausse du coût de l'énergie. Avec ce lancement, la société répond à la demande croissante en besoins de financement de ses clients pour les aider à gérer leur trésorerie.

• Simplifier les démarches et faire gagner du temps aux entreprises, grâce au transfert des informations du compte aux partenaires de Qonto. Les clients gagnent du temps dans le parcours de souscription digitalisée du financement.

MISE EN PERSPECTIVE

• Pour se positionner comme Bank-as-a-platform, Qonto utilise l’open banking pour intégrer les technologies de ses partenaires à sa propre interface, afin de construire une offre modulaire autour des problématiques et enjeux des finances des entreprises. Qonto noue des partenariats, ou à recours à la croissance externe, avec par exemple le rachat de Penta.

• Les crédits embarqués aux PME se sont beaucoup développés, en particulier dans le secteur du commerce électronique. La plateforme e-commerce Prestashop a annoncé son offre de financement en janvier en partenariat avec Riverbank, et PayPal s'est lancé en France en mai 2022 avec une offre de financement basée sur les revenus. Cela permet aux PME de mener à bien leurs démarches sans quitter leur environnement d'exploitation, leur promettant un processus plus rapide et moins de travail administratif.

• Un marché BtoB florissant après l'arrivée d'une véritable grappe d'innovation sur le marché B2C, les technologies et l'expérience client sans couture vers le marché B2B est donc, une suite logique.