MasterCard sécurise les paiements de compte à compte

Mastercard a tout récemment officialisé sa toute nouvelle initiative en matière de paiement de compte à compte (A2A). Cette fois, le géant du paiement américain s'engage en faveur de la protection de ce type de transactions et présente donc une solution de sécurité et de lutte contre la fraude spécialement adaptée à ce moyen de paiement.

LES FAITS

• Mastercard vient donc de présenter sa nouvelle solution de sécurisation des transactions de compte à compte (account to account ou A2A) baptisée Mastercard A2A Protect.

• Cette dernière doit protéger les consommateurs en combinant une technologie de pointe en matière de prévention de la fraude (notamment dopée à l'IA), une standardisation de la gestion des indemnisations et un nouveau cadre clair de résolution des litiges.

• Monzo, NatWest et Santander collaborent avec Mastercard pour développer et déployer ce service au Royaume-Uni.

ENJEUX

• Renforcer la confiance envers le paiement de compte à compte : La plupart des initiatives de paiement A2A prévoyaient jusqu'ici surtout des mesures de prévention (scoring IA en temps réel, alertes, etc.), mais peu de standardisation sur la gestion des litiges ou des indemnisations en cas de fraude ou de contestation. Ici, Mastercard propose une solution de bout en bout qui structure à la fois la prévention, la gestion de la réclamation et le processus de récupération des fonds.

• Standardiser les process : Outre l'implication de plusieurs banques britanniques dans cette solution, Mastercard peut ici se targuer de fournir un process et des standards à l'échelle d'un marché généralement fractionné, où chaque banque gère différemment la lutte contre la fraude, la gestion des réclamations ou l’indemnisation.

• Compléter son dispositif : A l'occasion du lancement de Mastercard A2A Protect, Mastercard précise que 15 banques (représentant 90 % des paiements de compte à compte au Royaume-Uni) protègent actuellement les paiements plus larges de leurs clients grâce à Consumer Fraud Risk (CFR), un service Mastercard basé sur l'IA qui évalue les transactions en temps réel. Mastercard A2A Protect se spécialise pour sa part dans la sécurisation des paiements de compte à compte.

MISE EN PERSPECTIVE

• Selon UK Finance, en 2024 au Royaume-Uni, 592 millions de livres sterling ont été perdues à cause de la fraude de compte à compte.

• Le Payment Systems Regulator (PSR) britannique a introduit une mesure de partage de responsabilité pour la fraude sur les paiements de compte à compte. Mastercard surfe sur cette évolution réglementaire pour proposer un modèle combinant la technologie, l’uniformisation des pratiques et une expérience utilisateur améliorée pour répondre à ces nouvelles contraintes mais aussi donner un avantage concurrentiel à ses partenaires.

• Le lancement de cette nouvelle solution représente par ailleurs un moyen pour Mastercard de matérialiser ses efforts en matière d'innovation autour des solutions de paiement account-to-account (A2A). Le géant du paiement américain dédiait en effet une sandbox aux innovations paiements des institutions financières britanniques tout dernièrement.