L'usage des espèces reste majoritaire en Europe mais son déclin se poursuit

Selon une étude de la Banque centrale européenne, les paiements en espèces représentent encore 52 % des transactions en point de vente en zone euro, malgré une progression continue des paiements par carte et mobiles. Cette transition met en lumière les défis d’inclusion numérique et de sécurité face à l’essor des paiements électroniques.

LES FAITS

• Selon une étude récente de la Banque centrale européenne (BCE), les paiements en espèces représentent encore 52 % des transactions en point de vente dans la zone euro, confirmant leur statut de moyen de paiement le plus utilisé.

• Cette proportion est en baisse par rapport aux années précédentes, indiquant une adoption croissante des paiements électroniques, notamment les paiements par carte (39 %) et les paiements mobiles (6 %).

• En France, la numérisation des paiements s'accélère, avec une augmentation de 5,4 % des paiements scripturaux en 2023, totalisant 31,1 milliards de transactions.

• Par ailleurs, 97 % des établissements en Europe acceptent désormais les paiements sans contact, reflétant une adoption massive de cette technologie.

ENJEUX

• Transition numérique : La diminution progressive de l'utilisation des espèces met en lumière la nécessité pour les commerçants et les consommateurs de s'adapter aux solutions de paiement numériques, offrant rapidité et commodité.

• Inclusion financière : Assurer que l'ensemble de la population, y compris les personnes âgées ou moins technophiles, puisse accéder et s'adapter aux nouveaux moyens de paiement est essentiel pour éviter une fracture numérique.

• Sécurité des transactions : Les paiements électroniques nécessitent des mesures de sécurité renforcées pour protéger contre la fraude et les cyberattaques, un défi majeur pour les institutions financières.

• Réglementation et plafonds : Les limitations des paiements en espèces varient selon les pays de l'UE, influençant les habitudes de paiement et nécessitant une harmonisation pour faciliter les transactions transfrontalières.

MISE EN PERSPECTIVE

• La tendance à la baisse de l'utilisation des espèces s'observe dans plusieurs pays développés, bien que certains, comme l'Allemagne et le Japon, continuent de privilégier le cash, avec 73 % des personnes ayant payé en espèces au cours des 12 derniers mois.

• Les innovations technologiques, telles que l'augmentation du plafond des paiements sans contact en France, facilitent l'adoption des paiements électroniques et modifient les comportements des consommateurs. Selon une enquête YouGov réalisée récemment pour BforBank, plus d’un Français sur 2 utilise par exemple aujourd'hui une carte bancaire virtuelle. Ces usages concernent même trois quart des jeunes âgés de 18 à 24 ans ; près d'un tiers d'entre eux utilisant même une carte virtuelle au quotidien pour réaliser leurs paiements.

• Les initiatives européennes, comme le développement de l'euro numérique, visent par ailleurs à compléter les espèces et à répondre aux besoins des citoyens dans un paysage de paiements en évolution.